American Express Personal Savis Review - حساب التوفير والأقراص المدمجة

American Express Personal Savings هي شركة خدمات مصرفية واحدة تقدم كلا الحسابين ، وقد يكون ذلك منطقيًا خاصة إذا كان لديك بالفعل حساب Amex حالي ، أو إذا كنت تبحث عن حساب دون الحاجة إلى حد أدنى للإيداع.

مع حساب التوفير عالي العائد ، تكسب معدل فائدة أعلى من حساب التوفير التقليدي ، ولكن لا يزال بإمكانك الوصول إلى الأموال دون تكبد أي عقوبة. تختلف شهادة الإيداع عن حساب التوفير حيث توافق على ترك أموالك في الحساب لفترة زمنية محددة مسبقًا ، تتراوح من عدة أشهر إلى عدة سنوات. الاتجاه الصعودي هو أنك تكسب معدل فائدة أعلى. من ناحية أخرى ، ستواجه عقوبات السحب المبكر إذا قمت بسحب الأموال قبل انتهاء المدة.

عملية التطبيق

عملية التطبيق واضحة ومباشرة لأي منتج. يجب عليك إدخال معلومات قياسية ، بما في ذلك اسمك وعنوانك ورقم هاتفك وتاريخ الميلاد ورقم الضمان الاجتماعي ورقم رخصة القيادة ومعلومات صاحب العمل. يمكنك اختيار فتح حسابك عن طريق التحويل الإلكتروني من البنك الذي تتعامل معه أو عن طريق البريد في الاختيار. قبل أن تقوم بالتحويل الإلكتروني ، سترسل أمريكان إكسبريس ودائع اختبار صغيرتين إلى البنك الذي أدخلته لأغراض التحقق. بعد النقل الناجح ، يتم تزويدك بتعليمات البريد الإلكتروني لتأكيد حسابك وإكمال عملية النقل.

في غضون أسبوع من فتح حسابك ، سترسل لك أمريكان إكسبريس مجموعة ترحيبية. يتم تقديم كشوف شهرية إذا قمت بفتح حساب توفير ، ويتم إرسال بيانات ربع سنوية إليك إذا قمت بفتح قرص مضغوط. عندما يقترب موعد CD من النضج ، يرسل لك American Express إشعارًا قبل تاريخ الاستحقاق بـ 10 أيام - وما لم تتصل بـ American Express ، يتم تجديد القرص المضغوط تلقائيًا بنفس المصطلح. هناك أيضًا فترة سماح مدتها 10 أيام من تاريخ الاستحقاق يمكنك خلالها سحب الأموال دون غرامة.

دلائل الميزات

• تباين أسعار الفائدة. يأتي حساب التوفير عالي العائد مع APY تنافسية ، وبالنسبة لشهادة الإيداع ، يتراوح APY حسب المدة التي تختارها.
• لا رسوم. لا توجد رسوم على الإطلاق مع أي خيار.
• لا الحد الأدنى. يمكنك فتح حساب في American Express Personal Savings بأقل من دولار واحد.
• 24/7 الوصول إلى الحساب. يمكنك الوصول إلى حسابك في أي وقت وفي أي مكان عبر الإنترنت أو عبر الهاتف. يمكنك أيضًا تحويل الأموال من وإلى حساب التوفير الخاص بك في أي وقت. ومع ذلك ، يمكنك فقط إجراء ما يصل إلى ستة عمليات سحب أو تحويل من حساب التوفير العالي العائد خلال دورة كشف شهرية.
• عقوبات الانسحاب المبكر. غرامات السحب مهمة ولكنها معقدة. على سبيل المثال ، إذا قمت بفتح حساب وتحتاج بعد شهر إلى سحب المبلغ بالكامل ، فسيتم محاسبتك في الواقع بقيمة ثلاثة أو ستة أشهر من الفائدة ، اعتمادًا على مدة القرص المضغوط. بمعنى آخر ، ستخسر جزءًا من استثمارك الأولي. لأقراص مدمجة وذلك لمدة 12 شهرا أو أقل، كنت اتهم ثلاثة أشهر من الفائدة إذا قمت بإجراء سحب أقل من ستة أشهر إلى هذا المصطلح. ومع ذلك ، إذا سحبت كل رصيدك الأساسي قبل ستة أشهر أو أكثر من تاريخ الاستحقاق ، فإن أمريكان إكسبريس تحدد قيمة استرداد التكاليف على أساس أسعار الفائدة الحالية ، مما يعني أنه قد يتم فرض غرامة عليك تزيد على ثلاثة أشهر من الفائدة. وتكون العقوبة أشد انحدارا لأقراص مدمجة أطول من 12 شهرا - إما 6 أشهر الفائدة أو قيمة استرداد التكاليف، والتي قد تكون أكبر. وبشكل عام ، لا يُسمح بالسحب الجزئي - إذا حاولت ذلك ، فمن المحتمل أن تغلق American Express الحساب وتطبق العقوبة المناسبة وتعيد أموالك إليك.

مزايا

1. السهولة أو الراحة. تستغرق عملية التقديم بضع دقائق فقط طالما أن لديك جميع معلوماتك الشخصية جاهزة. يمكنك أيضًا اختيار إرسال بياناتك إليك عبر البريد العادي أو إلكترونيًا.
2. المتكررة الإيداع الميزات. يمكنك إعداد نقل تلقائي من حساب الفحص الخارجي ، أو حتى تحديد موعد إيداع مباشر في حساب التوفير الخاص بك.
3. لا حاجة لبطاقة أمريكان إكسبريس. لا داعي للقلق بشأن التأهل للحصول على بطاقة ائتمان أمريكان إكسبريس. يمكن فتح حساب التوفير أو قرص مضغوط واحد.
4. روابط لبرامج التمويل الشخصي. الحسابات مع أمريكان إكسبريس التوفير الشخصي مدعومة من قبل معظم برامج التمويل الشخصي ، بما في ذلك Mint و Quicken.
5. تأمين FDIC. يتم تأمين جميع الأقراص المدمجة وحسابات التوفير لمدة لا تقل عن 250،000 دولار من قبل FDIC. يزيد هذا الرقم مع كل مستفيد تضيفه.

سلبيات

1. ارتفاع أسعار الفائدة المتاحة. على الرغم من أن الأسعار التي تقدمها أمريكان إكسبريس تنافسية ، فقد تكون هناك خيارات أخرى متاحة بأسعار أعلى. ومع ذلك ، ضع في اعتبارك أن بعض هذه الحسابات قد يأتي مع الحد الأدنى من متطلبات الإيداع.
2. تمديد أوقات عقد الصندوق. يمكن أن تستغرق الأموال من الودائع الإلكترونية ستة أيام عمل بعد بدء النشر ، ويمكن أن تستغرق ودائع الشيكات ما يصل إلى 11 يوم عمل.
3. عمليات النقل / السحب المحدودة. لسحب الأموال من حساب التوفير الخاص بك ، يجب عليك تحويلها إلى حسابك الخارجي والانتقال من هناك. يمكنك استلام السحب عن طريق الشيكات ، لكن يجب عليك الاتصال لطلب السحب ، وبعد ذلك يتم إرسال الشيك إليك. أنت مقيد بحد أقصى ستة عمليات تحويل وسحب لكل دورة إعداد فواتير. تنطبق هذه القاعدة على جميع حسابات التوفير عبر الإنترنت تقريبًا.
4. دعم العملاء المحدود. على الرغم من أن الدعم عبر الهاتف متاح على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع ، إلا أنه لا توجد ميزة للبريد الإلكتروني أو الدردشة المباشرة.
5. عقوبات الانسحاب المبكر المعقدة. إذا قمت بسحب الأموال من حساب القرص المضغوط الخاص بك قبل تاريخ الاستحقاق ، يتم تطبيق العقوبات ، وفهم ما تنطوي عليه بالضبط يمكن أن يكون مربكا.

كلمة أخيرة

إذا كانت أموالك محدودة ولكنك لا تزال ترغب في البدء في الادخار ، فقد يكون الحساب الخاص بحساب التوفير الشخصي في American Express مناسبًا لك. تعد ميزة "بدون رسوم" و "الحد الأدنى للإيداع" من الميزات الرائعة لبداية المدخرين. إذا كنت تبحث عن سعر فائدة أعلى ، فقد تكون هناك خيارات أخرى متاحة ، ولكن المفتاح هو قضاء الوقت وإجراء البحث قبل اتخاذ اختيارك النهائي.

ما هي أفكارك حول منتجات الادخار من أمريكان إكسبريس?