9 أسباب للانفصال عن البنك الذي تتعامل معه - عند التغيير يجعل الشعور

سواء أكنت للرهن العقاري أو الخدمات المصرفية اليومية أو المدخرات والتقاعد ، فإن البنوك تعمل في خدمة العملاء. وعندما لا يعطيك المصرف الذي تتعامل معه ما تحتاج إليه ، فقد حان الوقت لإعادة النظر في علاقتك.

لماذا يجب أن تفكك مع البنك الذي تتعامل معه

أنا الآن بصدد التسوق حول عدد قليل من المؤسسات المختلفة ، وكما أشك في ذلك ، فهم جميعًا على استعداد لتقديم أفضل الأسعار والامتيازات ، مثل تكاليف إغلاق الصفر عند إعادة التمويل. لقد أعطاني الكثير للتفكير عندما يتعلق الأمر بالمكان الذي أقوم فيه بالخدمات المصرفية الخاصة بي ولماذا. لكن انخفاض معدلات إعادة التمويل ليس هو السبب الوحيد لقطع العلاقات مع مؤسستك المالية.

هناك العديد من الأسباب وراء رغبتك في مغادرة البنك الحالي - وإذا كان أي من هذه الأشياء ينطبق عليك ، فقد يكون الوقت قد حان.

1. خدمة العملاء سيئة

قدم البنك الذي تتعامل معه امتيازات وتجربة رائعة في البداية ، ولكن خدمة العملاء تضاءلت على مر السنين. قد تجد أن بنكك الضخم لديه خدمة غير شخصية ، أو أن بنك مجتمعك لديه ساعات رديئة ، أو أنك لا تحب الأجواء الفرعية. أيا كان السبب ، إذا كنت تشعر أن تجربة خدمة العملاء الخاصة بك غير متوفرة ، فقد تكون قادرًا على القيام بعمل أفضل.

قد تتضمن بعض ميزات خدمة العملاء التي يجب البحث عنها:

• مجموعة واسعة من ساعات خدمة العملاء ، شخصيًا وعبر الهاتف
• تفاعلات إيجابية وجهاً لوجه مع الموظفين في البنك
• حل سريع للمشكلات المحتملة (على سبيل المثال ، إلغاء بطاقتك عند فقدها وإرسال رسالة جديدة على الفور)
• وسائل الراحة في الفروع ، مثل أجهزة الصراف الآلي وساعات الفروع ، ومجموعة واسعة من الخدمات الداخلية ، مثل طلب الشيكات ، وإيداع الودائع ، والتحقق من الأرصدة ، والتحويلات ، والخدمات المصرفية للشركات الصغيرة

كيف نجعلها في بنكك الحالي: تحدث إلى مدير الفرع في البنك الذي تتعامل معه وذكر أن خدمة العملاء كانت مشكلة. قد يكون قادرًا على معالجة المشكلة ، وبالتالي تحسين تجربتك. إذا كانت الساعات مشكلة ، فقد تكون على دراية بالميزات عبر الإنترنت التي تخفف من الحاجة إلى البنوك في موقع مادي.

متى يجب التحرك: إذا لم يكن المدير مهتمًا بتحسين تجربتك ، فقم بزيارة الفروع المادية لبنوك أخرى في البلدة وانظر إلى البنوك عبر الإنترنت. تحقق من ساعات عملهم (إن أمكن) ، ووسائل الراحة المقدمة (مثل نافذة القيادة وأجهزة الصراف الآلي) ، وتحقق من موقع الويب للحصول على دعم العملاء. يمكنك أيضًا البحث عن مراجعات العملاء عبر الإنترنت لمعرفة أي بنك يتخذ قرارًا مستنيرًا.

2. أسعار الفائدة مرتفعة

نظرًا لأن القروض قد تكون مرهقة لإعادة التمويل خاصة مع مؤسسة جديدة ، فقد تعتقد أنه من الأسهل التمسك بالمعدل المرتفع على قرضك الحالي. ولكن إذا كان هناك بنك آخر يقدم سعرًا أفضل ويستطيع توفير المال ، فراجع ما إذا كان مصرفك الحالي يمكنه مطابقة العرض. إذا لم يكن الأمر كذلك ، فإن الجهد الإضافي للحصول على سعر أفضل ربما يستحق كل هذا العناء.

كيف نجعلها في بنكك الحالي: الحصول على موافقة مسبقة - سواء كان ذلك للحصول على قرض عقاري ، أو إعادة تمويل ، أو قرض سيارة ، أو غير ذلك - من بنك آخر وتقديم إثبات لمؤسستك الحالية. ثم ، معرفة ما إذا كان يمكن للبنك مطابقة العرض الجديد. إذا كان الأمر كذلك ، فسوف تحصل على دفعة أقل بأقل ضجة.

متى يجب التحرك: هل يرفض البنك الذي تتعامل معه تقديم صفقة أفضل لك؟ توفير المال وجعل التبديل. على الرغم من أن الأمر قد يستغرق وقتًا إضافيًا ، إلا أن معدل الفائدة المنخفض يعني المزيد من الأموال المطبقة على مدخراتك وربما آلاف الدولارات من المدخرات على مدار القرض الخاص بك. أسبوعين من جمع الوثائق وتوقيع مذكرة جديدة يستحق الوفورات.

3. أنت تفتح حساب مشترك

إذا كنت تتزوج ، فربما تريد فتح حساب جديد. تحتاج أنت وشريكك إلى إجراء البحث لتحديد البنك الذي ستستخدمه - وقد لا تكون المؤسسة التي تتعامل معها حاليًا. قد يخدم بنك آخر احتياجاتك كزوجين متزوجين بشكل أكثر فعالية.

كيف نجعلها في بنكك الحالي: تحدث إلى شريكك عن الأسباب التي تجعلك تفتح حسابًا مشتركًا في البنك الحالي. إذا كان لديك العديد من الحسابات في البنك الذي تتعامل معه الحالي وتحب خدمة العملاء ، فقد تتمكن من الالتفاف حولها.

متى يجب التحرك: إذا كان لدى بنك شريكك (أو بنك آخر تمامًا) خدمات ومنتجات ووسائل راحة أفضل (وبما أنك تفتح حسابًا جديدًا على أي حال) ، فقد حان الوقت لإجراء التحويل.

4. الرسوم مرتفعة بشكل لا يغتفر

الرسوم هي حقيقة من حقائق الحياة المصرفية. ولكن عندما تكون الرسوم مرتفعة بشكل غير معتاد (على سبيل المثال ، 30 دولارًا مقابل رسم السحب على المكشوف) ، يجب أن تمنحك هذا التوقف. ضع في اعتبارك Bank of America: حساب التحقق MyAccess يتحمل رسومًا شهرية قدرها 12 دولار يتم التنازل عنها إذا كان بإمكانك الاحتفاظ برصيدك أعلى من 1500 دولار. ومع ذلك ، فإن الاتحادات والمؤسسات الائتمانية مثل بنك Zions و Ally Bank تقدم نفس الخدمات مجانًا.

وبالمثل ، لا ينبغي للبنوك أن تفرض رسومًا غير ضرورية ، مثل رسوم الصيانة ، أو الحد الأدنى لرسوم الرصيد ، أو رسوم إغلاق الحساب ، أو رسوم كشف الحساب الورقي ، أو رسوم الصراف البشري. هناك الكثير من البنوك التي تقدم كل هذه الخدمات (والمزيد) مجانًا.

كيف نجعلها في بنكك الحالي: إذا كنت تتحمل رسوم السحب على المكشوف لمرة واحدة أو الرسوم المتأخرة ، فاطلب من البنك الذي تتعامل معه أن يسامح هذا المبلغ مرة واحدة. لن يمانع البنك الجيد في استرداد الرسوم إذا كانت مخالفة لأول مرة. ولكن إذا قمت بالتسجيل للحصول على حساب ووافقت على جميع الرسوم ، فمن المحتمل أن تعمل هذه الخدعة مرة واحدة فقط. كن أكثر حذرا في المستقبل.

متى يجب التحرك: إذا كان البنك الذي تتعامل معه يفرض عليك رسوم مقابل الخدمات المجانية بشكل عام ، فقم بتخليها عن شيء أفضل. هناك فرصة جيدة لأنك وافقت على الرسوم الباهظة عندما قمت بالتسجيل لحسابك ، لذلك سيكون لديك صعوبة في التفاوض عليها. ومع ذلك ، قبل تسجيل الدخول مع أحد البنوك الجديدة ، قم ببعض الواجبات المنزلية ، واقرأ النسخة المطبوعة ، وشاهد ما يقوله العملاء عبر الإنترنت فيما يتعلق بالرسوم حتى تعرف ما تتوقعه.

5. أنت تتحرك

من الصعب جدًا الحفاظ على علاقة طويلة المدى مع البنك الذي تتعامل معه ، خاصةً إذا لم يكن هناك فرع في موقعك الجديد. عندما تتحرك ، يكون فتح حساب جديد مساوياً للدورة ، لذلك لا تشعر بالسوء.

كيف نجعلها في بنكك الحالي: اتصل بخط خدمة العملاء في البنك الخاص بك واسأل عما إذا كان هناك فرع في موقعك الجديد. أو ، إذا كنت تقوم بجميع الخدمات المصرفية الخاصة بك عبر الإنترنت ، ففكر في خياراتك: يمكنك الاحتفاظ بحساب التوفير مفتوحًا إذا كنت تقدر حقًا البنك والخدمة ، حتى لو كنت تخطط لنقل شيكك اليومي إلى بنك آخر. وبهذه الطريقة ، تقل احتمالية إنفاق الأموال في مدخراتك إذا لم تتمكن من السحب من ماكينة الصراف الآلي المحلية.

متى يجب التحرك: إذا لم يكن هناك فرع قريب ولا يوجد سوى القليل من أدوات الإدارة عبر الإنترنت ، فستحتاج إلى العثور على بنك جديد.

6. نقص الخدمات والميزات

أنا الاستفادة الكاملة من الخدمات المصرفية عبر الإنترنت. لدى اتحاد الائتمان الخاص بي العديد من الميزات عبر الإنترنت ، مثل دفع الفواتير عبر الإنترنت والميزانية وإدارة الحساب. ومع ذلك ، فإن زوجي يتعامل مع مؤسسة وطنية تفتقر إلى الكثير من الوظائف عبر الإنترنت التي أستمتع بها. إذا لم يكن لدى البنك الخاص بك الميزات التي تريدها (أو تحتاج إليها) لإدارة أموالك بفعالية ، فقد تحتاج إلى استكشاف بدائل.

الخدمات عبر الإنترنت هي نقطة بيع ضخمة. ابحث عن الميزات المتاحة مثل:

• الوصول إلى الحساب عبر الإنترنت
• تحويلات الحساب
• دفع الفاتورة
• إيداع الشيك عبر الإنترنت
• تحقق من عرض الصور
• أدوات الميزانية
• إنفاق التقارير
• مدفوعات بطاقات الائتمان
• تطبيقات المحمول مع وظائف مماثلة

كيف نجعلها في بنكك الحالي: قد يكون لدى البنك الخاص بك خدمات وميزات عبر الإنترنت ، ولكن إذا لم تكن قد سحبت موقعه واستكشفت إمكانياته ، فأنت لا تعرف ذلك بشكل مؤكد. تعرف على ما يقدمه البنك عن طريق الاشتراك للحصول على حساب عبر الإنترنت أو عن طريق الاتصال بخدمة العملاء.

متى يجب التحرك: لا يسمح بنك زوجي إلا بالودائع عبر الأجهزة المحمولة التي تصل إلى 1000 دولار ، وهو أمر غير مريح للغاية ، لا سيما عندما تقدم اتحاد الائتمان الخاص بي ودائع للهاتف المحمول تصل إلى 5000 دولار. إنني أحثه على التبديل لأن البنك الخاص بي يوفر ببساطة ميزات أفضل - خاصة لعائلة مشغول. إذا لم يستطع البنك الذي تتعامل معه تقديم ما تحتاج إليه ، فانتقل إلى حساب يمكنه ذلك. مع كل التطبيقات والميزات التي تقدمها البنوك الحديثة ، ليست هناك حاجة للذهاب بدونها.

7. عدم وجود أجهزة الصراف الآلي والفروع

عندما يمكن أن تصل رسوم أجهزة الصراف الآلي غير التابعة إلى 4 دولارات ، فإن تكلفة الوصول إلى أجهزة البنوك يمكن أن تزيد بالفعل. أود أن أتأكد من أن البنك الخاص بي لديه الكثير من أجهزة الصراف الآلي - وأنني أعرف بالضبط أين يمكنني العثور عليها.

كيف نجعلها في بنكك الحالي: تحقق من موقع البنك الذي تتعامل معه لمعرفة مواقع أجهزة الصراف الآلي وتتبع المواقع الأقرب إليك. أو ، إذا كنت تتعامل مع مؤسسة ليس لديها سوى مواقع قليلة أو معدومة من الطوب وقذائف هاون (بنك إنترنت مثل بسيط) ، ابحث عن أجهزة الصراف الآلي التابعة التي تتيح لك سحب النقود دون رسوم على موقع البنك على الويب.

متى يجب التحرك: إذا كنت تفضل الدفع نقدًا ولكن تجد نفسك يدفع رسوم أجهزة الصراف الآلي بانتظام ، ففكر في أجهزة الصراف الآلي التي تحصل عليها أكثر من غيرها. ربما يكون من المنطقي التحول إلى أحد هذه البنوك وتوفير المال على الرسوم. فكر في الأمر: إذا دفعت 3 دولارات أسبوعيًا لسحب النقود ، فأنت تدفع أكثر من 300 دولار سنويًا لمجرد الحصول على أموالك الخاصة.

8. لا حب للعملاء منذ فترة طويلة

أزعجني عندما أرى إعلانًا تجاريًا لأحد البنوك التي أستخدمها ، وهي مزايا إعلانية للعملاء الجدد فقط. أريد أن أعرف ، ما الذي يحصل عليه العملاء منذ فترة طويلة لكونهم مخلصين على مر السنين؟ لهذا السبب أشعر بالريبة على الفور من البنوك التي تقدم باستمرار مزايا جديدة للعملاء من البنوك - ماذا يعني ذلك عن كيفية تعاملهم مع عملائها منذ فترة طويلة?

كيف نجعلها في بنكك الحالي: امنح البنك الذي تتعامل معه الفرصة لتزويدك بنفس الامتيازات التي يحصل عليها العميل الجديد. لقد تم التنازل عن رسم حساب سنوي وذلك بسؤال المؤسسة عما إذا كان بإمكاني الحصول على نفس الصفقة التي رأيتها معلن عنها للعملاء الجدد.

متى يجب التحرك: إذا لم يكن البنك الذي تتعامل معه على استعداد لإبداء قدر ضئيل من الحب لعميل قديم ، فمن الواضح أنه لا يقدر قيمة ولائك. لذلك لا تعطيه. ابحث عن بنك يتمتع بخدمة أفضل للعملاء ، ويمكنك حتى تسجيل بعض مزايا العميل الجديدة عند التبديل.

9. أنت بالفعل بنك مع ثلاث مؤسسات مختلفة

على الرغم من أنه لا يوجد خطأ بطبيعته في نشر حساباتك حولها ، إلا أنه يمكن أن يكون مربكًا عند إدارة مضاعفات من نفس النوع من الحساب (مثل فحص الحساب) في بنوك مختلفة. اجعل الأمور أقل تعقيدًا من خلال العثور على البنك المفضل لديك والجمع بين الحسابات.

كيف نجعلها في بنكك الحالي: إذا كنت تحب أحد بنوكك الحالية ، فتأكد من إمكانية تحويل بعض حساباتك الأخرى إلى ذلك. إن وجود أنواع مختلفة من الحسابات في مؤسسات مختلفة قد يكون مربكاً في أقل تقدير. إذا لم تكن هناك حاجة إلى فتح حسابات متعددة ، فلا تفعل ذلك.

متى يجب التحرك: قد يكون لديك حسابات مفتوحة في الأماكن التي اعتدت التعامل معها ، أو مبلغ صغير من المال في حساب منسي. تخلص من الوزن الميت وتبسيط. إذا لم تكن مرتبطًا بمصرفك الحالي ، فقد حان الوقت للبحث عن خيارات جديدة ونقل أموالك إلى خيار أكثر ملاءمة.

جعل التبديل

إذا قررت أن بنكًا آخر سوف يخدمك بشكل أفضل على المدى الطويل ، فعليك أن تبدأ عملية تحويل الأموال إلى مؤسستك المصرفية الجديدة. على الرغم من أنها قد تبدو ساحقة بعض الشيء ، إلا أن تقسيمها إلى عدة خطوات سهلة قد يجعل العملية غير مؤلمة.

1. إلغاء المدفوعات التلقائية الخاصة بك. إذا كنت تدفع الفواتير تلقائيًا من حسابك المصرفي القديم ، فقم بالوصول إلى حسابك عبر الإنترنت وإلغاء هذه المدفوعات. اكتب أرقام الحسابات والمدفوع لهم والمبالغ حتى تتمكن من إعداد هذه المدفوعات مع البنك الجديد الخاص بك. ينطبق هذا أيضًا على الخدمات التي تقوم تلقائيًا بفواتير حسابك المصرفي أو بطاقة الخصم التابعة الخاصة بك على أساس منتظم. انظر إلى بيانات الفواتير الأخيرة لتحديد الخدمات التي قمت بإعدادها للقيام بذلك. بعد ذلك ، قم بزيارة بوابات الإنترنت الخاصة بهم للفوترة بدلاً من ذلك على بطاقة ائتمان أو حسابك المصرفي الجديد (بمجرد تمويلها). احرص على عدم تفويت الخدمات التي تجدد تلقائيًا ، ومدفوعات التأمين الفصلية أو نصف السنوية.
2. افتح حسابك الجديد. اجعل حسابك الجديد جاهزًا عن طريق إيداع الحد الأدنى للمبلغ "للاحتفاظ بالنقطة" حتى تقوم بتحويل أموالك إلى حسابك الجديد.
3. طلب شيك مصدق. إذا استطعت ، فاطلب من مصرفك القديم شيكًا معتمدًا للمبلغ الموجود حاليًا في حسابك. تقوم الشيكات المعتمدة بربط أموالك لمدة ثلاثة أيام تقريبًا عندما تقوم بإزالتها من البنك القديم الخاص بك ثم تقوم بالإيداع في حسابك الجديد. إذا كنت بحاجة إلى المال على الفور ، فاطلب حوالة مصرفية. فقط عليك أن تدرك أنه سيتم فرض رسوم عليك ، في حين أن الشيكات المعتمدة تكون عادة مجانية.
4. تحويل النقدية إلى حسابك الجديد .إما إحضار شيكك المعتمد إلى حسابك الجديد للإيداع أو الانتظار حتى يكتمل التحويل البنكي.
5. إعداد المدفوعات التلقائية. باستخدام المعلومات التي قمت بجمعها عند إلغاء المدفوعات بحسابك القديم ، استخدم أدوات مصرفك عبر الإنترنت لإعداد الدفعات التلقائية مرة أخرى. قد يؤدي عدم القيام بذلك إلى تأخر الرسوم مع المستفيدين المختلفين.
6. انشاء الايداع المباشر. إذا تلقيت إيداعًا مباشرًا من صاحب العمل أو مصدر آخر ، فستحتاج إلى إعداد حسابك الجديد وفقًا لذلك.
7. أغلق حسابك القديم. مع نقل الأموال إلى حسابك الجديد ، اتصل بمصرفك القديم وأبلغهم أنك تريد إغلاق حسابك. ستحتاج على الأرجح إلى زيارة الفرع شخصيًا لتوقيع بعض المستندات ، بالإضافة إلى تقديم أشكال مختلفة من الهوية لإغلاق الحساب رسميًا. اتصل للأمام حتى تعرف ما الذي عليك إحضاره.

كلمة أخيرة

نعلم جميعًا أنه من الصعب القيام بالتفكك ، ولكن عندما يتعلق الأمر بأموالك ، يجب أن تكون راحتك وراحتك أولوية قصوى. مع وجود العديد من الخيارات ، من البنوك التقليدية إلى المؤسسات عبر الإنترنت ، لا يوجد سبب للالتزام ببنك غير مرضٍ. حاول إما أن تجعل الأمر صحيحًا ، أو أنجز استراحة نظيفة - لكن افعل ما هو أفضل لك.

هل سبق لك أن انفصلت عن البنك الذي تتعامل معه؟ ماذا كان السبب?