5 أشياء للقيام بها بعد سداد ديون الطالب القرض الخاص بك
في حوالي عام 2015 ، قررت أن الوقت قد حان لمواجهة القروض الطلابية الخاصة بي. بدلاً من إجراء الحد الأدنى من المدفوعات كل شهر ، رميت كثيرًا كل شيء إضافي كان لدي. أخيرًا ، في صيف عام 2018 ، تم سداد جميع قروضي. كنت خالية تماما من الديون.
كان تفكيري التالي: الآن ماذا؟ تسمع الكثير عن الدراما المتمثلة في سداد قروض الطلاب ، والتخطيط والتضحيات التي تتطلبها. ما لا تسمعه كثيرًا هو ما يفعله الناس بمجرد سداد قروضهم.
حتى مزودي خدمة القروض ليسوا مبالين بشأن سداد الديون النهائية. دفعتي الأخيرة بالكاد حصلت على إقرار من مزود الخدمة. لم أكن أتوقع حفلة أو شهادة ، لكنني أعتقد أنها ستكون أكثر إثارة بعض الشيء.
ربما تكون مثلي ، وقد قمت مؤخرًا بتسديد آخر دفعة من قروض الطلاب. أو ربما تقترب من خط النهاية وبدأت في التطلع نحو المستقبل إلى الحياة بعد قروض الطلاب. ماذا يجب أن تفعل مع هذا المبلغ الإضافي في ميزانيتك?
أول الأشياء أولاً: البحث عن وسيلة لتمييز اللحظة
لم أكن احتفل حقًا بعد دفعي الأخير على قروض الطلاب. ربما كنت أتنفس الصعداء ، لكنني لم أفعل أي شيء خاص للاحتفال بهذه المناسبة. ربما كان ينبغي علي فعل شيء لجعل هذا الدفع النهائي يبدو أكثر نهائيًا.
بالطبع ، أنا لا أشجعك على الإنفاق بتهور أو الدخول في المزيد من الديون أثناء الاحتفال. استمتع ببعض المتعة ، لكن لا ترتب المزيد من الديون أثناء القيام بذلك. إذا لم تكن متأكدًا من كيفية الاحتفال بكونك خاليًا من القروض الطلابية ، فإليك بعض الأفكار:
- دلل نفسك بعشاء لطيف. اذهب إلى العشاء في مطعمك المفضل. أحضر شريكك وعائلتك إذا أردت ، أو استمتع بتناول وجبة لوحدك. يمكنك أيضًا دعوة عدد قليل من أصدقائك المقربين أو الأشخاص الذين دعموك وأنت تسدد ديونك.
- أقام حفلا. على الرغم من أن هذا ليس بالتأكيد حدثًا تقليديًا ، إلا أنه يمكنك القول إن سداد ديون الطلاب أصبح لحظة فارقة في حياة العديد من جيل الألفية - وبالنسبة لبعض كبار السن أيضًا. لحظات مهمة أخرى في حياتك تحصل على حفلة ، سواء كان عيد ميلادك الثلاثين ، أو زواجك ، أو ولادة طفلك الأول. لماذا لا تستضيف احتفالا للاحتفال سداد الديون الخاصة بك?
- خطة رحلة. هل هناك مكان كنت ترغب في زيارته ، لكنك تريد التركيز على سداد قروض الطلاب أولاً؟ الآن بعد أن دفعت ثمارها ، إحدى الطرق لمكافأة نفسك على تحديد هذا الهدف الكبير وتحقيقه هي في النهاية وضع خطط للذهاب في تلك الرحلة. اعتمادًا على المكان الذي تذهب إليه والمدة التي تخطط للبقاء فيها ، قد يستغرق الأمر بضعة أشهر قبل أن تكون مستعدًا للذهاب ، لذا ابدأ بالتخطيط! هناك الكثير من الطرق للاستمتاع بعطلة رائعة بميزانية محدودة.
- شراء شيء كنت قد تم تأجيله. عندما كنت تركز على الليزر على سداد القروض الخاصة بك ، من المحتمل أن تتجنب القيام بعمليات شراء لم تكن ضرورية. ربما تكون قد انتهيت من الأثاث الذي كان على ساقيه الأخيرين أو لم يقم بترقية خزانة ملابسك. الآن بعد أن انتهت القروض ، يمكنك الاحتفال باستبدال الأريكة القديمة أو شراء زوج جديد من الأحذية.
ملاحظة أخيرة حول الاحتفال بعد سداد القروض الطلابية: من السهل للغاية الانتقال إلى هنا. كنت تشعر بالإنجاز ، وقد تشعر بالراحة ، خاصة إذا كنت تضع جزءًا كبيرًا من دخلك الشهري في مدفوعات الديون. ولكن بمجرد السماح لنفسك بالاحتفال قليلاً ، من المهم معرفة ما ستفعله بهذه الأموال الإضافية في أسرع وقت ممكن. وهنا بعض الأفكار.
1. التركيز على سداد الديون الأخرى
ما هو التالي بالنسبة لك ماليا الآن بعد أن ذهب قرض قرض الطالب الخاص بك؟ بالنسبة للأشخاص الذين ما زالوا مديونين - سواء كان دين بطاقة ائتمان أو دفعة سيارة أو قرض شخصي - فإن الجواب هو: سداد هذه الديون المتبقية.
في الواقع ، تشجعك معظم طرق سداد الديون على أخذ الأموال التي كنت تدفعها في السابق مقابل قروض الطلاب الخاصة بك ووضعها على أي ديون متبقية. وبهذه الطريقة ، يمكنك ضرب هذا الدين أسرع مما لو قمت بتوجيه هذه الأموال إلى هدف مالي آخر.
واحدة من الأشياء العظيمة حول سداد القروض الطلابية الخاصة بك هو أن القيام بذلك يجعل من السهل سداد أي ديون متبقية. أنت تتقدم على إنجاز سداد الديون بالكامل. أنت تعرف أنه يمكنك القيام بذلك في هذه المرحلة. سواء أكنت لديك ديون أو أكثر لتذهب إليها ، فسوف تضيف ثقة بأنك ستتمكن من سدادها.
كيف يجب عليك أن تقرر أي الديون المتبقية تسدد أولاً إذا كان لديك أكثر من واحد؟ من الجيد عادة التركيز على الدين ذي أعلى سعر فائدة ، مثل ديون بطاقات الائتمان أولاً. بمجرد التخلص من هذا الدين ، يمكنك تطبيق المبلغ الذي كنت تدفعه تجاهه على الدين التالي في قائمتك ، وما إلى ذلك ، حتى تخلصت من كل شيء.
2. بناء صندوق الطوارئ الخاص بك
غالبًا ما يتساءل الأشخاص الذين لديهم القليل من المال الإضافي في ميزانيتهم عما إذا كان يتعين عليهم سداد ديونهم أولاً أو إنشاء صندوق للطوارئ أولاً.
إذا كان لا يزال لديك بعض الديون المتبقية بعد سداد قروض الطلاب الخاصة بك ، وليس لديك أي أموال في المدخرات على الإطلاق ، فمن الأفضل التركيز على إنشاء صندوق طوارئ صغير قبل أن تضع أي دخل شهري إضافي على سداد الديون المتبقية. افتح حساب التوفير مع بنك الاتصالات وتكنولوجيا المعلومات والاستفادة من أسعار الفائدة فوق المتوسط.
إذا لم يكن لديك مدخرات ، فلا يوجد شيء لحمايتك من التعمق في الديون إذا حدث شيء ما ، مثل الإصابة أو المرض أو مشكلات السيارات أو تعطل الجهاز في منزلك. لذلك ، يجدر وضع بعض الأموال جانباً ، سواء كان ذلك 500 دولار أو 1000 دولار ، قبل أن تسدد أي مدفوعات إضافية للديون. بمجرد أن تصل إلى النقطة التي لم يتبق فيها أي ديون ، يمكنك التركيز حقًا على تعزيز صندوق الطوارئ الخاص بك.
كم يجب أن تهدف إلى إنقاذ؟ بصفتي مستقلاً ، أهدف إلى تخصيص مدخرات لمدة عام كامل. وبهذه الطريقة ، إذا حدث أي شيء مجنون في حياتي ، مثلي لم أعد قادرًا على العمل ، فستكون هناك على الأقل سنة واحدة من المصروفات جانباً.
التوصية القياسية هي تخصيص ما يكفي من المال لتغطية تكاليف المعيشة الخاصة بك لمدة ثلاثة إلى ستة أشهر. كل هذا يتوقف على وضعك ، على الرغم من. إذا كنت المعيل الوحيد في عائلتك ، فقد ترغب في توفير المزيد. إذا كنت في حالة عمل زوجين وكنت تعمل بأجر ، فقد تتمكن من الحصول على مبلغ أقل في صندوق للطوارئ ، خاصة إذا كان لديك الكثير من الدخل المتاح.
الشيء الرئيسي الذي يجب مراعاته عند اتخاذ قرار بشأن الهدف هو التوصل إلى هدف يجعلك تشعر بالراحة. إذا لم تتمكن من النوم جيدًا في الليل حتى يتم توفير ما يصل إلى عام كامل من النفقات ، فاستهدف ذلك. إذا كنت على ما يرام مع وفورات بضعة أشهر فقط ، ثم تحقيق هذا الهدف الخاص بك.
3. حفظ ما يصل لهدف كبير
في عام 2015 ، كان 37 ٪ من جيل الألفية أصحاب المنازل. كان عدد الألفيات أقل بكثير من عدد الجيل العاشر والمواليد الذين كانوا يملكون منازل في نفس العمر ، وفقًا للمعهد الحضري.
على الرغم من أنها ليست السبب الوحيد وراء انخفاض معدلات ملكية المنازل بين جيل الألفية ، إلا أن ديون قروض الطلاب تعد عائقًا كبيرًا. بمجرد سداد قروض الطلاب الخاصة بك ، قد يكون هدفك المالي التالي هو البدء في الادخار للحصول على دفعة أولى واتخاذ الخطوات الأولى للحصول على نفسك في سلم الممتلكات.
شراء منزل ليس للجميع ، رغم ذلك. ربما تكون قد تمكنت من شراء منزل بينما لا يزال لديك ديون قروض الطلاب ، أو قد لا تكون مهتمًا بكونك مالك منزل على الإطلاق. إذا كان الأمر كذلك ، فإن الأهداف المالية الأخرى التي قد تفكر في تحديدها الآن بعد انتهاء قروضك تشمل:
- الادخار من أجل أطفالك التعليم الجامعي. هل تريد مساعدة أطفالك على تجنب تحمل مبالغ ضخمة من ديون الطلاب عندما يحين دورهم للذهاب إلى الكلية؟ ابدأ في الادخار من أجل تعليمهم اليوم ، حتى لو كانوا أطفالًا. يمكنك فتح خطة 529 لتخصيص الأموال المخصصة للتعليم بعد الثانوي. CollegeBacker هو مكان عظيم لتبدأ بهذا.
- الادخار لنقل. قد لا ترغب في شراء منزل ، ولكن قد تكون مهتمًا بالتحرك. إذا تجاوزت عائلتك منزلها أو شقتها الحالية ، أو إذا كنت مهتمًا بالانتقال عبر الولايات المتحدة أو الانتقال إلى الخارج ، فقد يكون هذا هو الوقت المثالي لوضع خطط للقيام بذلك.
- الادخار من أجل التغيير الوظيفي أو لإطلاق عملك الخاص. ربما كنت تحلم بتجربة شيء جديد عن طريق تغيير المهن أو بدء مشروعك التجاري. بمجرد اختفاء قرض الطالب والديون الأخرى ، يمكنك صب دخلك المتاح ووقت فراغك في تحقيق هذه الأحلام.
- الادخار للتعليم الإضافي. واحدة من الأشياء المحبطة حول وجود الكثير من ديون القروض الطلابية هو أنه يمكن أن تتداخل مع أهدافك التعليمية الإضافية. ربما تريد الحصول على الدكتوراه أو درجة متقدمة أخرى ولكن كنت مترددة في القيام بذلك لأنه كان لديك الكثير من الديون. الآن هي فرصتك لبدء التوفير للتعليم الإضافي حتى تتمكن من اتخاذ الخطوة التالية في حياتك وحياتك المهنية.
على المدى الطويل ، ما يهم أكثر هو وجود هدف وهدف لأموالك. إذا لم تعين لأموالك دورًا تلعبه ، فمن السهل جدًا أن تهدأ من الأشياء التي لا تحتاجها والتي لن تساعدك على أن تعيش حياتك الأفضل على المدى الطويل.
4. لا تنسى التقاعد
جنبا إلى جنب مع ملكية المنازل ، تراجعت جيل الألفية أيضا عن الأجيال السابقة عندما يتعلق الأمر مدخرات التقاعد. وفقًا لتقرير صادر عن المعهد الوطني لأمن التقاعد ، فإن حوالي 21٪ من جيل الألفية يشعرون بالقلق حيال تأمين التقاعد ، وأكثر من 66٪ قلقون من نفاد أموالهم أثناء التقاعد.
إذا كنت تركز بشدة على سداد قروض الطلاب الخاصة بك والتي أهملت الادخار للتقاعد ، فقد حان الوقت للبدء. إذا كنت تعمل لدى شركة تقدم خطة تقاعد ، فاحرص على معرفة ما يمكنك فعله حيال ذلك. معرفة ما إذا كان صاحب العمل يقدم مباراة ، والمبلغ الذي يمكن أن تسهم به ، وأين تتم استثماراتك.
ربما كنت بالفعل تساهم في خطة يرعاها صاحب العمل. إذا كان الأمر كذلك ، فقد حان الوقت الآن لتسأل نفسك ما إذا كان يمكنك زيادة مساهماتك بشكل مريح. خيار آخر هو النظر في فتح حساب التقاعد الثاني ، مثل التقليدية أو روث الجيش الجمهوري الايرلندي من خلال وسيط مثل أنت تستثمر من قبل جي بي مورغان, والمساهمة في ذلك.
الآن وبعد أن لم تعد مضطرًا للتفكير في قروض الطلاب الخاصة بك ، قد تجد أنك أكثر اهتمامًا أو أكثر قدرة على التخطيط للتقاعد الخاص بك ، بدلاً من مجرد التخمين بشأن مقدار ما ينبغي عليك توفيره.
قد يبدو الأمر بعيد المنال في هذه المرحلة ، ولكن لا يزال من المفيد التفكير في الطريقة التي ترغب في العيش بها بعد التقاعد ومقدار ما ستحتاج إليه كل عام. إذا شعرت بالإرهاق ، ففكر في تعيين مخطط مالي معتمد (CFP) أو مستشار مالي لمساعدتك في تكوين رؤوس وذيول لما عليك القيام به لتزدهر في التقاعد. إذا كنت بحاجة إلى مساعدة في اختيار مستشار مالي ، فراجع ذلك SmartAsset. أجب عن بعض الأسئلة ، وسيقدم لك العديد من الخيارات في منطقتك والتي ستكون مباراة جيدة.
بمجرد معرفة المبلغ الذي ستحتاجه للبقاء على قيد الحياة والعيش براحة في التقاعد ، يمكنك معرفة مقدار ما تحتاجه لتوفير كل شهر أو كل عام. يمكن أن يساعدك CFP أيضًا في العمل على تحقيق أهداف مالية أخرى ، مثل شراء منزل أو التخطيط لتعليم أطفالك.
5. زيادة التغطية التأمينية الخاصة بك
بينما كنت تعمل بجد لسداد القروض الطلابية الخاصة بك ، فقد تكون قد حافظت على التغطية التأمينية الخاصة بك إلى الحد الأدنى للحفاظ على أقساط التأمين الخاصة بك منخفضة. الآن بعد سداد القروض الخاصة بك ، يجدر بنا أن نلقي نظرة فاحصة على التغطية التأمينية الخاصة بك وزيادة ذلك عند الحاجة.
هناك ثلاثة أنواع مختلفة من التغطية التأمينية يجب أن تفكر في زيادتها بعد سداد قروضك.
التأمين على الحياة
إذا توفيت ، فإن الفوائد المترتبة على بوليصة التأمين على الحياة سوف تدعم مالياً أي معال لديك. يعتمد مقدار التأمين على الحياة الذي تحتاجه على دخلك ، والفترة التي تعتقد أن معاليك فيها سيحتاجون إلى السياسة ، ومقدار القسط الشهري الذي يمكنك دفعه. إذا لم يكن لديك تأمين على الحياة في الوقت الحالي ، ففكر في الحصول عليه من خلال شركة مثل سلم. إذا كانت لديك سياسة ، فتأكد من أنها توفر تغطية كافية.
التأمين ضد العجز
أيضا ، نلقي نظرة فاحصة على التأمين ضد العجز. يوفر التأمين ضد العجز الحماية المالية إذا أصبحت غير قادر على العمل بسبب إصابة أو مرض. يعتمد طول المدة التي يوفرها التأمين على ما إذا كان التأمين قصير الأجل أم طويل الأجل. عادة ما تكون تغطية العجز على المدى القصير لمدة تقل عن ستة أشهر ، بينما يوفر التأمين ضد العجز على المدى الطويل مزايا لسنوات.
يقدم بعض أرباب العمل حماية تأمينية ضد العجز الجماعي ، على غرار خطط التأمين الصحي الجماعي ، ولكن ليس كل ذلك. إذا لم يكن صاحب العمل يفكر في النظر في خطة تأمين فردية للإعاقة PolicyGenius, خاصة إذا كنت المصدر الرئيسي في منزلك وعملت بجد للوصول إلى مكانك في حياتك المهنية.
تأمين صحي
أخيرًا ، أعد النظر في تغطية تأمينك الصحي. إذا كانت لديك خطة كارثية أو اشتريت أرخص خطة متوفرة ، ففكر في زيادة أقساط التأمين الشهرية للحصول على مزيد من الحماية.
حتى لو كنت حاليًا في حالة صحية ممتازة ، يمكن أن تكون خطة التأمين الصحي بنفقات أقل من الجيب فكرة جيدة إذا كان لديك تاريخ عائلي بأمراض معينة. ستدفع قسطًا شهريًا أعلى ولكن على الأرجح سيكون لديك خصم أقل وخصومات مخفضة.
سواء أكنت ينتهي بك الأمر إلى تغيير وثائق التأمين الخاصة بك أم لا ، فمن المستحسن تقييم ما لديك حاليًا وتحديد ما إذا كان ذلك مناسبًا لك أم لا. إذا كانت سياساتك لا توفر التغطية أو الحماية التي تحتاجها ، ففكر في دفع المزيد كل شهر للحصول على التغطية التي تريدها.
نصيحة محترف: إذا كنت تفضل الحصول على خطة قابلة للخصم بدرجة عالية حتى تتمكن من الحفاظ على أقساط التأمين الشهرية منخفضة ، فنتطلع إلى إضافة حساب توفير صحي (HSA) من بحيوية. سيوفر حماية إضافية قليلاً في حالة حدوث شيء غير متوقع.
كلمة أخيرة
على الرغم من أن النقر فوق "الدفع" على قروض الطلاب الخاصة بك في المرة الأخيرة قد لا يأتي مع الضجة التي كنت تتوقعها ، فإن الانتهاء من سداد ديون الطالب الخاص بك يعد أمرًا كبيرًا.
لديك الآن القدرة على المضي قدمًا وتخطيط بقية حياتك. لقد حققت هدفًا رئيسيًا واحدًا ، يمكن أن يمنحك اللثة والإرادة التي تحتاجها للوصول إلى هناك والعمل على أهداف جديدة. استخدم ما تعلمته عند سداد دين الطالب الخاص بك وتطبيقه على هدفك المالي التالي ، سواء كنت ترغب في سداد المزيد من الديون ، أو بناء المزيد من المدخرات ، أو البدء في التخطيط للتقاعد بجدية.
هل سددت ديون الطالب الخاصة بك؟ كيف كان شعورك بعد القيام بذلك ، وماذا فعلت بعد ذلك?
