استعراض LOYAL3 - شراء وبيع الأسهم على الانترنت مجانا

إنه يفتقر إلى العديد من ميزات شركات السمسرة التي تقدم خدمة كاملة ، بما في ذلك أدوات فحص الأسهم وحسابات التقاعد والأوراق المالية بخلاف الأسهم. ومع ذلك ، يتميز LOYAL3 بالعديد من الميزات النادرة: إنه يسهل على المبتدئين النسبيين الدخول في الاكتتابات العامة للشركات ، كما أنه يجعل الأسهم الكسرية في الأسهم متاحة للشراء ، ولا يفرض أبدًا أي عمولات على شراء أو بيع الأسهم.

كيف تعمل

مثل شركات الوساطة الأخرى عبر الإنترنت ، لدى LOYAL3 منصة تداول تسهل شراء وبيع الأسهم الفردية. ومع ذلك ، بخلاف شركات السمسرة التقليدية ، فإنه يتيح لك شراء الأسهم الكسرية ، مما يتيح لك زيادة استثماراتك إلى الحد الأقصى إذا كان لديك موارد مالية محدودة. على سبيل المثال ، إذا كان لديك 125 دولارًا للاستثمار في سهم بتكلفة 50 دولارًا للسهم ، فإن LOYAL3 يتيح لك شراء 2.5 سهم. تتيح لك شركات السمسرة الأخرى شراء سهمين فقط ، مما يترك لك 25 دولارًا نقدًا.

تهدف LOYAL3 أيضًا إلى توسيع وصول المستثمرين العاديين إلى الاكتتابات العامة للشركات ، والتي يصعب للغاية مشاركتها عبر شركات وساطة عادية. عندما يتوفر الاكتتاب العام على LOYAL3 ، تقوم المنصة بمراقبة المستثمرين المهتمين من خلال عملية الحجز (عند طلب عدد معين من الأسهم) ، والتأكيد (عندما يُطلب منك تأكيد طلبك) ، والتخصيص (عندما تتلقى فعلاً تشارك). نظرًا للطبيعة التنافسية لعملية الاكتتاب العام ، قد يكون عدد الأسهم المخصصة أقل مما طلبته. قد تشمل الأسهم كسور جدا.

يتيح لك LOYAL3 أيضًا شراء وبيع الأسهم في السوق المفتوحة. ومع ذلك ، فهو لا يتيح الوصول إلى كل الأسهم المدرجة في الولايات المتحدة: إنه يضم حاليًا قائمة تضم حوالي خمس عشرة شركة ، مع خطط مفترضة لإضافة المزيد في المستقبل - على الرغم من أنه لا يوضح أي منها. تمتلئ جميع الطلبات بأسعار السوق.

لإبقاء تكاليفها منخفضة ، تجمع LOYAL3 أوامر عملائها وتنفذها باعتبارها تجارة واحدة ، وهي ممارسة تُعرف باسم "التداول التجميعي". ينتج عن هذا تأخر كبير - قد يصل إلى يومي عمل - بين وقت تقديم طلبك وتاريخ تنفيذه.

لا يمكنك وضع طلب حد ، وهو أمر شراء أو بيع سهم بسعر محدد. كما أن النظام الأساسي يعاني من نقص صارخ في الأدوات الأساسية التي يعتبرها مستخدمو شركات السمسرة الأخرى أمراً مسلماً به ، مثل عروض الأسعار في الوقت الفعلي ومخططات الأسهم وأدوات الفحص وتوصيات المحللين.

على الرغم من الافتقار الكامل إلى عمولات التداول ، فإن LOYAL3 تجني الأموال من خلال تقديم خدمات معينة للشركات في قاعدة بياناتها:

• خدمات الاكتتاب العام للشركات. تقوم الشركة بضمان الاكتتابات العامة للشركات المعروفة ، بما في ذلك AMC Theatre Group. ويصف دهاء الوسائط الاجتماعية به كميزة كبيرة ، حيث يعلن مباشرةً عن هذه العروض عبر Twitter و Facebook. كما تؤكد أيضًا على نظامها "الطويل فقط" ، مما يعني أنه لا يمكن للناس استخدامه للبيع على المكشوف. وهذا يبرز حقيقة أن عملائها هم عملاء لديهم ارتباطات عاطفية مع العلامات التجارية المدرجة.
• خطط الأسهم الاجتماعية. تتكامل هذه الميزة مع منصة تداول LOYAL3 للسماح للأفراد بشراء وبيع أسهم الشركة ، بزيادة قدرها 10 دولارات وما فوق ، من خلال موقعها على الويب أو صفحة Facebook. يصوغ LOYAL3 هذا كوسيلة للشركات لبناء فئة أوسع من المساهمين الصغار ولكن المشاركين وخلق فرص تسويقية جديدة.
• مكافآت الأسهم. تتيح هذه الميزة للشركات العميلة LOYAL3 تقديم ملكية الأسهم كحافز أو مكافأة لعملائها. على سبيل المثال ، قد تضيفها الشركة إلى برنامج مكافآت بطاقات ائتمان حالي أو تنشئ برنامجًا جديدًا للمتسوقين المتكرر يدفع للعملاء في الأسهم. لا يقدم LOYAL3 أمثلة لشركات محددة تقوم بذلك الآن ، لذلك فمن غير الواضح عدد مكافآت الأسهم - إن وجدت -.

لا تكشف LOYAL3 عن حجم ونوع الرسوم التي تفرضها على أي من هذه الخدمات.

دلائل الميزات

• الوصول إلى الأسهم الكسرية. يتيح لك LOYAL3 شراء الأسهم الكسرية ، وهو أمر غير مألوف بين شركات السمسرة القائمة في الولايات المتحدة. بدلا من تحديد عدد الأسهم التي ترغب في شرائها، يمكنك تخصيص مبلغا ماليا محددا لعملية الشراء، وهذا يعني أنك دائما تقريبا في نهاية المطاف مع عدد غير كاملة من أسهم.
• وصول الاكتتاب. لا يتيح LOYAL3 الوصول إلى كل الاكتتاب العام ، لكنه يتيح لك الحصول على الاكتتابات التي تساعد في كتابتها - ويجعل من السهل القيام به أكثر من مجرد أي وساطة هناك. تحتاج إلى 350 دولارًا في حسابك لإجراء حجز لإكتتاب عام ، لكن يمكنك شراء ما لا يقل عن 100 دولار من أسهم شركة معينة. نظرًا لأنه قد يوفر عددًا محدودًا من الأسهم ، لا يضمن LOYAL3 ملء حجزك بالكامل. إذا كان هناك نقص ، فهو يمنح الأسهم على أساس من يصل أولا يخدم أولا. لا يمكنك استثمار أكثر من 10،000 دولار في الاكتتاب العام LOYAL3.
• تعليم الاستثمار الأساسي. يحتوي قسم LOYAL3 الجديد على الاستثمار على أكثر من عشرة مقالات متعمقة حول مفاهيم الاستثمار الأساسية ، بما في ذلك توزيعات الأرباح والتسويات التجارية وعملية البيع والشراء والاكتتابات العامة الأولية. يقدم قسم الأسئلة الشائعة الخاص به مواد إضافية ، بما في ذلك تعريفات مصطلحات الاستثمار العامة.
• متصفح الأسهم. يمكنك الاطلاع على جميع عروض أسهم LOYAL3 في علامة التبويب "استعراض الأسهم". انقر على شعار الشركة للاطلاع على آخر سعر إغلاق ، وقراءة كتاب مختصر عن الشركة ، وعن صفقات التداول.
• SocialStocks 50. ينتمي العديد من الأسهم على منصة LOYAL3 إلى هذا المؤشر المزعوم ، والذي يضم 50 شركة تتمتع بأكبر عدد من الإعجابات على Facebook.
• منصة تداول الأسهم. لدى LOYAL3 منصة لبيع وشراء العشرات من الأسهم الأمريكية التي تدرجها. يمكنك الشراء بزيادات منخفضة تصل إلى 10 دولارات ، مع منح أسهم كسرية إذا كان سعر الشراء المحدد لا ينتج عنه عدد صحيح. يقوم LOYAL3 بإخطارك عند تنفيذ تجارتك. تقتصر المشتريات على 2500 دولار للسهم في الشهر. LOYAL3 لا يسمح لك ببيع الأسهم على المكشوف.
• حسابات مرتبطة. يمكنك ربط حسابك الجاري ، وبطاقة الخصم ، وبطاقات الائتمان بحساب LOYAL3 الخاص بك. على الرغم من أنه يمكنك شراء الأسهم بأموال في حساب فحص مرتبط ، إلا أن هذا قد يضيف ثلاثة أيام عمل إضافية إلى وقت تنفيذ تجارتك. يكون التنفيذ أسرع من خلال عمليات شراء بطاقات الائتمان والخصم ، على الرغم من أن معاملات بطاقات الائتمان الفردية تقتصر على 50 دولارًا. يمكنك تحويل الأموال مباشرة بين حساب LOYAL3 الخاص بك والتحقق من الحساب عبر التحويل الإلكتروني.
• المتكررة للاستثمارات. شريطة أن يظل حساب الوساطة أو حساباتك المرتبطة ممولة ، فإن LOYAL3 يتيح لك إعداد استثمارات تلقائية ومتكررة في سهم معين ، بمعدل شهري. يمكنك ضبط سعر الشراء بمبلغ يصل إلى 10 دولارات. إذا كان حسابك يفتقر إلى الأموال ، تفشل المعاملة.

مزايا

1. سهولة شراء الأسهم الكسرية. LOYAL3 هي واحدة من شركات السمسرة القليلة التي تتيح لك شراء الأسهم الكسرية خارج برنامج إعادة استثمار الأرباح (DRIP). إذا كنت ترغب في إجراء استثمار بقيمة 100 دولار في سهم بسعر 55 دولارًا للسهم ، فيمكنك: ينتج عن ذلك 1.81 سهم. منذ الاستثمارات LOYAL3 تميل إلى أن تكون بكميات صغيرة الدولار، وهذا مفيد بشكل خاص.
2. شراء وبيع الأسهم الفردية دون عمولات. واحدة من أكبر مزايا LOYAL3 هي تداول الأسهم بدون عمولة. قد تقدم شركات السمسرة الأخرى ، مثل Sharebuilder ، صفقات بسعر يصل إلى 3.95 دولار. يوفر البعض الآن إمكانية الوصول بدون عمولة إلى مجموعة مختارة من صناديق الاستثمار المتداولة. ومع ذلك ، فإنه من غير المعتاد رؤية تداولات الأسهم المجانية في جميع المجالات.
3. استخدم بطاقة الائتمان لتمويل عمليات شراء الأسهم. تعد LOYAL3 فريدة من نوعها بين شركات الوساطة عبر الإنترنت التي تتخذ من الولايات المتحدة مقراً لها لأنها تتيح لك تمويل عمليات شراء الأسهم باستخدام بطاقة ائتمان أو خصم. على الرغم من أن معاملات بطاقات الائتمان محددة بـ 50 دولارًا لكل منها ، إلا أنها لا تزال تتيح لك الفرصة لكسب مكافآت بطاقات الائتمان عن طريق شراء الأسهم. (التحديث: اعتبارًا من 19 تشرين الثاني (نوفمبر) 2014 ، لم يعد LOYAL3 يسمح بشراء الأسهم باستخدام بطاقة ائتمان بسبب سوء الاستخدام المتكرر.)
4. سهولة الوصول إلى الاكتتابات العامة ، مع بعض القيود. LOYAL3 يجعل من السهل حتى بالنسبة لأكثر التجار بتمويل متواضع لالاكتتابات الوصول. لا تمنحك الشركة تصدعًا في كل عملية طرح عام أولية تصل إلى السوق ، ولكن تلك التي توفرها تأتي مع القليل من القيود. أنت مقيد فقط بمبلغ 350 دولار كحد أدنى لرصيد الحساب ، ومبلغ الحد الأدنى للشراء 100 دولار ، وربما - لتأكيد حجزك للاكتتاب العام عندما يقترب العرض. العديد من وسطاء الخصم عبر الإنترنت ، بما في ذلك Scottrade ، لا يوفرون إمكانية الوصول إلى الاكتتابات على الإطلاق.
5. واجهة سهلة الاستخدام وسهلة الاستخدام. من السهل استخدام منصة التداول LOYAL3 وأدوات إدارة الحساب. على عكس العديد من شركات السمسرة عبر الإنترنت ، لا يتعين عليك التعامل مع مجموعة مربكة من علامات التبويب والرسوم البيانية ورموز المؤشرات. لشراء سهم ، يمكنك ببساطة زيارة صفحة استعراض الأسهم ، وتحديد اختيارك ، وتحديد مبلغ الشراء ، ووضع الطلب. ليس عليك اختيار نوع الطلب ، أو حساب عدد الأسهم التي ترغب في شرائها ، أو تمويل حسابك. يقوم LOYAL3 بكل هذا تلقائيًا.
6. تحويلات حساب مجاني إلى وساطة أخرى. إذا كنت تعكر على LOYAL3 ، فإن النظام الأساسي يتيح لك نقل حسابك بالكامل إلى وسيط آخر دون دفع رسوم. بشكل عام ، تتقاضى شركات السمسرة عبر الإنترنت رسومًا مقابل تحويل حساب خارجي كامل - تبلغ تكلفة كل من Scottrade و TD Ameritrade 75 دولارًا.

سلبيات

1. لا يوجد في الوقت الحقيقي التسعير أو التنفيذ. لا يعرض LOYAL3 تسعير الأسهم في الوقت الفعلي - أو أي نوع من أنواع الوظائف على الإطلاق. تعرض منصة التداول الخاصة بها ببساطة سعر السهم في نهاية يوم التداول السابق. ونظرًا لقيامها بشراء الأسهم على دفعات ، فقد لا يتم تنفيذ تداولاتك لمدة يوم أو يومين عمل ، أو لفترة أطول إذا احتاج LOYAL3 إلى حساب فحص مرتبط لتمويل عملية شراء. على الرغم من أن برنامج Sharebuilder لا يقدم عروض أسعار في الوقت الفعلي لجميع الأعضاء - يتعين عليك التقديم على وجه التحديد - وكان لديه مشكلات تتعلق بالتنفيذ البطيء في الماضي ، إلا أنها ليست بطيئة مثل LOYAL3. تفتخر شركات السمسرة الأكثر تكلفة بالتنفيذ شبه الفوري وعروض الأسعار في الوقت الفعلي.
2. حدود المشتريات الشهرية. يحدد LOYAL3 حدًا شهريًا للشراء يبلغ 2،500 دولار لكل سهم لجميع المستخدمين (يتم تطبيقه بشكل تراكمي على شراء الأسهم العادية والاكتتابات العامة). إذا كنت تريد أن تكون قادرًا على استثمار أكثر من 30،000 دولار سنويًا في أحد الأسهم ، أو شراء أكثر من 2500 دولار من الأسهم الفردية دفعة واحدة ، فأنت بحاجة إلى فتح حساب وساطة آخر. منصات أخرى منخفضة التكلفة للمتداولين المبتدئين ، مثل Sharebuilder و Betterment ، لا تفرض قيود شراء على الإطلاق.
3. تجارب التداول السابقة الخالية من الرسوم قد انتهت بشكل سيء. نموذج التداول الخالي من العمولات في LOYAL3 ليس جديدًا تمامًا. في عام 2006 ، بدأت Zecco في تقديم تداولات غير محدودة عبر الإنترنت مجانًا حتى أجبرت الضغوط التنافسية وعدم كفاية التدفق النقدي على فرض حد أدنى شهريًا مكلف بشكل متزايد. في النهاية ، فرضت Zecco سقفًا بقيمة 10 صفقات مجانية شهريًا. لقد ألغت التجارة الحرة بالكامل في عام 2011 ، حيث فرضت 4.95 دولار لكل صفقة. ومع ذلك ، لم تتمكن بعد من اكتساب قوة جذب مع العملاء ، وتمت الاستحواذ عليها في النهاية بواسطة TradeKing. يبدو أن LOYAL3 تراهن على أن خدمات الشركة ستكون كافية لتمويل عملياتها. حصلت مؤخراً على 18 مليون دولار من الاستثمارات الرأسمالية ، مما يعني أن الآخرين يبدون على استعداد للمراهنة على هذا النموذج أيضًا. ومع ذلك ، لا تصدم إذا ثبت عدم استدامتها وبدأ النظام في فرض رسوم على التداولات.
4. محدودية للغاية توافر الأسهم. على الرغم من أن العديد منهم يتمتعون بالاعتراف القوي بالأسماء وحوكمة الشركات المحترمة ، فإن LOYAL3 تتيح الوصول إلى بضع عشرات فقط من الأسهم. هذا يجعل من الصعب بناء محفظة متنوعة حقا. قد تقدم صناديق المؤشرات المتداولة الخالية من العمولات فرصًا أفضل للتنويع ، بينما تظل في المتناول.
5. لا حسابات التقاعد. لا تقدم LOYAL3 حاليًا خيارات مواتية للضرائب لمدخرين التقاعد. إذا كنت ترغب في بدء تشغيل حساب IRA أو تحويل حساب موجود من وسيط ذي تكلفة أعلى ، فابحث في أي مكان آخر.
6. لا يمكنك التجارة أي شيء إلى جانب الأسهم. بالإضافة إلى مجموعة محدودة من الأسهم المتاحة ، لا يتيح LOYAL3 الوصول إلى أي أوراق مالية أخرى - لا صناديق الاستثمار المشتركة ، صناديق الاستثمار المتداولة ، السندات ، الأسهم المفضلة ، الخيارات ، العملات ، أو السلع. توفر شركات السمسرة الأخرى ، بما في ذلك الخيارات منخفضة التكلفة مثل Sharebuilder و TradeKing ، إمكانية الوصول إلى مجموعة واسعة من خيارات الاستثمار.
7. لا أدوات البحث والمشورة قليلا. LOYAL3 يقدم الكثير من المعلومات المفيدة للمبتدئين المالية. ومع ذلك ، مقالات أساسية مثل "ما هو العائد؟" و "كيف يمكنك كسب أو فقدان الأموال المملوكة للأسهم" لا تشكل حقًا نصيحة أو توجيهًا للاستثمار. حتى شركات السمسرة المخصومة بشدة مثل Sharebuilder و TradeKing توفر الموارد الأساسية مثل غرابيل الأوراق المالية وتقارير المحللين.
8. الاستثمار التلقائي ليس مرنا مثل البدائل. يتيح لك LOYAL3 إعداد استثمارات تلقائية متكررة في الأسهم التي تختارها ، لكنك تقتصر على عملية شراء تلقائية واحدة فقط كل شهر. على النقيض من ذلك ، يتيح لك Sharebuilder إجراء عمليات شراء تلقائية مرة واحدة في الأسبوع ، وبأي مبلغ.

كلمة أخيرة

بالنسبة للشركات ، فإن LOYAL3 ليس مجرد وسيلة رخيصة لشراء وبيع الأسهم. وفقًا لموقع الويب ، فهو وسيلة "لزيادة المبيعات وزيادة الولاء ومكافأة الأشخاص الذين يهتمون أكثر بعلامتك التجارية." لولا الشركات التي تدفع مقابل خدمات الاكتتاب العام وخطط الأسهم الاجتماعية ، فقد يتعين على LOYAL3 فرض عمولات التداول وغيرها من الرسوم ، أو إيقافها بالكامل. بمعنى آخر ، على الرغم من سياساتها الصديقة للمستثمر على ما يبدو ، فإن LOYAL3 تخدم الأشخاص على جانبي التجارة - ويجب الحكم عليها وفقًا لذلك. نظرًا لأنه لاعب جديد على أرض الملعب ، فلا تتفاجأ إذا حاول أشياء جديدة من وقت لآخر.

حكم

LOYAL3 شيء رائع للمستثمرين المبتدئين ذوي الأصول المحدودة وأولئك الذين يريدون طريقة غير معقدة لشراء الأسهم في الشركات المعروفة. التداول بدون عمولة ميزة كبيرة أيضًا. ومع ذلك ، فإن القيود الأخرى ، بما في ذلك عدم وجود حسابات التقاعد والأوراق المالية إلى جانب الأسهم ، قد تجعل التجار الأكثر خبرة يفكرون مرتين.

أحرز هدفا

3.5 من أصل 5 نجوم: منصة استثمار مبتكرة حقًا تستهدف المستثمرين ذوي الأصول المنخفضة. الوصول إلى الاكتتاب الكبير ، ولكن عدم وجود أوراق مالية أخرى وحسابات التقاعد هو عيب كبير.

لقد غيرت LOYAL3 الطريقة التي تنظر بها إلى الاستثمار عبر الإنترنت?