2 الأسباب الحقيقية لمشاكل الديون الخاصة بك وكيفية حلها
بنفس الطريقة ، عند التعامل مع المشكلات المتعلقة بالمال ، فإن السبب الرئيسي هو أهم من أعراض الخلل الوظيفي. ومع ذلك ، فإن أكبر مشكلة مع السبب الجذري هو أنه في حين قد صوت بسيطة وأساسية ، ومعالجتها يمكن أن يكون صعبا للغاية.
إذا كنت تتطلع إلى تسير الأمور في اتجاه إيجابي مرة أخرى ، ففكر في هذين السببين الرئيسيين وراء مديونتك والاقتراحات التالية لمساعدتك في التخلص من المشاكل.
لا يكفي الدخل
أعلم ، أعلم ... ألا يبدو أن مدوني التمويل الشخصي يبشرون باستمرار بأن عليك أن تنفق أقل؟ حسنًا ، إن خفض الإنفاق ليس دائمًا العلاج. غالبًا ما يكون سبب التغلب على الديون هو التدفق النقدي المنخفض - ببساطة لا تكسب ما يكفي من المال. إذا كنت تتعرض لخطر التخلف عن سداد قرض أو عدم القدرة على وضع الطعام على الطاولة ، فقد تزيد أنت وعائلتك من الديون كل شهر لمجرد تلبية الاحتياجات الأساسية: المنزل والغذاء والغاز والحد الأدنى من مدفوعات بطاقات الائتمان.
الحل الخاص بك ، كما يبدو تحديا ، هو زيادة الدخل. اقرأ هذه الاستراتيجيات من أجل النجاح ، وحذر من البحث عنها.
1. طلب رفع
في كثير من الأحيان ، الحل الأفضل هو أبسط الحلول. إذا كنت تبحث عن المزيد من المال ، فأول ما تبحث عنه هو وظيفتك الحالية. على افتراض أنك تعمل بجد من أجل شركة في صناعة متنامية ، استيقظ لتتحدث مع المشرف وتطلب زيادة. قد لا تعتقد أن لديك فرصة كبيرة للحصول على الموافقة ، ولكن إذا كنت جادًا في زيادة التدفق النقدي الخاص بك ، فلن تتمكن من ترك أي حجر دون تغيير.
طالما قدمت حجة جيدة للحصول على زيادة ، فقد تسمع بعض الأخبار الجيدة بشكل مدهش. هذا صحيح بشكل خاص إذا كنت عضوًا قيِّمًا في الفريق وكان رئيسك يشعر بالتوتر من أنك قد تبحث عن المراعي الخضراء. تفضل معظم الشركات زيادة راتب الموظف الحالي الجيد بدلاً من البدء في البحث عن وظيفة جديدة (قد تكون مكلفة للغاية وتستغرق وقتًا طويلاً). وبالنسبة لك ، حتى الزيادة الصغيرة في الراتب الخاص بك يمكن أن تخفف بسرعة الكثير من ضغط الميزانية.
ومع ذلك ، إذا اعترفت بعدم العمل بجد في عملك ، فإنني أوصي بإغلاق فمك. ستحتاج إلى بعض الاستراتيجيات المختلفة لكسب المزيد من المال الذي سنحصل عليه بعد ذلك.
2. ابحث عن فرص العمل الإضافي
قد تفزعك فكرة العمل خارج أسبوع العمل التقليدي لمدة 40 ساعة ، أو قد تدرك بالفعل أنها حقيقة من حقائق الحياة. تذكر أن العمل الإضافي في عملك الحالي عادة ما يكون أكثر ربحًا من الحصول على وظيفة ثانية في شركة مختلفة. سوف كسب المزيد من المال و عليك زيادة سمعتك.
إذا كنت مدينًا ، فلا يمكنك تحمل تكاليف سداد رسوم العمل الإضافي. كن أول من يتطوع للحضور مبكرا أو البقاء في وقت متأخر أو العمل في عطلة نهاية الأسبوع. إذا لم تكن قد طلبت بعد زيادة ، فإن القيام بعمل إضافي سوف يدعم قضيتك عندما تفعل ذلك. وبمجرد ذلك يملك حصلت على الزيادة ، والعمل الإضافي سيؤتي ثماره أكثر.
لدى بعض الشركات طرق أقل شهرة لكسب نقود إضافية. سوف يدفعون مقابل وصول الموظف مبكرًا للتأكد من أن الحرارة والأنوار مضاءة ، أو البقاء متأخراً ، أو حبس الثلج ، أو جرف الثلج صباحًا في فصل الشتاء..
3. الحصول على وظيفة بدوام جزئي
قد يكون تبني هذا الخيار صعباً إذا كنت "تعمل في عطلة نهاية الأسبوع" ، ولكن إذا كنت تغرق في ديون أعمق وأعمق ، فلا يمكنك الانتظار حتى تفوز باليانصيب. يجب عليك اتخاذ إجراءات.
أفضل خيارات العمل بدوام جزئي هي تلك الخيارات القريبة من المنزل. حافظ على انخفاض التكاليف من خلال البحث عن وظيفة يمكنك المشي إليها ، أو على الأقل الوصول إليها دون استخدام الكثير من الغاز أو الإنفاق على النقل العام. يمكنك حتى محاولة ركوب الدراجة الخاصة بك للعمل. إذا كنت محظوظًا ، ستجد أن العثور على وظيفة بدوام جزئي يحتوي على بعض الامتيازات مثل تخفيضات الموظفين وربما حتى بعض الأطعمة المجانية في الموقع.
فائدة إضافية لوظيفة ثانية هي أنك قد تتعثر في مهنة أخرى قد تكون أكثر ربحية وأكثر متعة. إذا كنت مختصًا وتعمل بجد ، وتعمل فقط في مطعم الوجبات السريعة أو محطة الوقود مقابل مبالغ نقدية إضافية ، يمكنك أن تجد نفسك بسرعة مع عرض لشغل منصب إداري وفرصة لإظهار مهاراتك الوظيفية الأكثر تقدماً.
4. كسب المال مع هوايتك
ماذا تحب أن تفعل مع وقت فراغك؟ هل هناك طريقة لاستخدام هوايتك لتطوير تدفق الإيرادات؟ اكتشف الآلاف من الناس طرقًا للاستفادة من هواياتهم. إذا كنت فنانًا أو صديقًا ، على سبيل المثال ، يمكن لسوق مثل Etsy مساعدتك في العثور على مزيد من الدخل. إذا كنت تريد التنزه أو الصيد أو صيد الأسماك ، فقد تتمكن من جني القليل من المال كدليل. تتمتع المئات من الهوايات بالإيرادات المحتملة: البستنة ، تشغيل الأخشاب ، الطلاء ، الخياطة ، إصلاح السيارات - القائمة تطول وتطول.
5. الحصول على بعض المزيد من التدريب
قد تحتاج إلى الحصول على تدريب إضافي أو تعلم مهارة جديدة. أحيانًا ما أسمي نفسي "جاك لجميع المهن ، سيد لا شيء" ، الذي أضر بي وساعدني في أوقات مختلفة في حياتي المهنية. ومع ذلك ، يبدو أن معظم الشركات تبحث عن خبراء ومتخصصين هذه الأيام. كنت أفضل أن أركز على أن أصبح "ماجستير" أو خبيرًا في مجال واحد.
لا تحتاج بالضرورة إلى العودة إلى المدرسة والاستثمار في برنامج بدوام كامل ودرجة أخرى بالمال الذي لا تملكه. بدلاً من ذلك ، خذ بعض الفصول الليلية أو الأسبوعية للحفاظ على تكاليف منخفضة. على سبيل المثال ، لن تصبح التكلفة كخبير في برنامج أو برنامجين في مجموعة Microsoft Office تكلفة كبيرة ، لكن قد تجعلك موظفًا أكثر جاذبية. قد يساعدك استثمار صغير في الحصول على هذه الزيادة الكبيرة ويجعلك أكثر قابلية للتسويق في سوق العمل.
6. لا تطرفه
لا تأخذ في الدورات الدراسية غير الضرورية أو - والأسوأ من ذلك - قبول وظيفة بدوام جزئي يكلفك أكثر مما تقوم به. عرفت ذات مرة شخصًا تولى وظيفة بدوام جزئي كضابط أمن في حديقة المقاطعة ، ربما لأنه أراد التجول في شاحنة. علمت في النهاية أنه كان يكسب حوالي 7 دولارات في الساعة ، لكنه أنفق أكثر من 500 دولار على المعدات والزي الرسمي المطلوب ، واضطر إلى قيادة السيارة لمدة 20 دقيقة من منزله للوصول إلى العمل. أضف تكاليف الوجبات ، وربما كان أكثر من ستة أشهر قبل أن يكسب أي أموال إضافية في هذه الوظيفة.
إذا كانت فرصتك بدوام جزئي تجبرك على شراء سيارة ثانية ، أو تتطلب شراء ملابس جديدة ، أو ستشتت انتباهك عن أولويات وظيفتك المتفرغة ، فسوف تكون ضارتك أكثر مما تنفع. تجنب هذه الفخاخ من خلال البحث عن وظيفة مختلفة بدوام جزئي.
لا يكفي الانضباط
قد يكون نقص الدخل هو السبب الحقيقي للديون في بعض الحالات ، لكنني لا أزال مدونًا على التمويل الشخصي ، لذلك لا يمكنني تجاهل حقيقة أن الدين ناتج على الأرجح عن كثرة الإنفاق. من المغري بشكل لا يصدق والسهل نسبيًا بالنسبة لنا جميعًا أن نرغب في العيش بأكثر من إمكانياتنا بغض النظر عن مستوى الدخل. لقد نصحتُ ذات مرة زوجين كانا يواجهان الإفلاس على الرغم من أن دخلهما السنوي المجمع تجاوز 250،000 دولار! إذا كان المزيد من النقود هو الحل دائمًا ، فلن نسمع قصص الفائزين باليانصيب الذين تزداد حياتهم سوءًا من خلال الفوز بمبلغ ضخم من المال. هناك فرق كبير بين الدخل مقابل الثروة.
كيف نقصنا من ضبط النفس تجعلنا في الديون؟ يتجلى في عدة طرق. كن حذرا ضد ما يلي:
1. السخط
إذا كان لديك بالفعل عنصر تحتاجه ، ولكنك وجدت طرازًا جديدًا أو إصدارًا محدثًا ، فقد تجد صعوبة في مقاومة الرغبة في الإنفاق. حاول أن تتذكر "ندم المشتري" الذي مررت به في آخر مرة قمت فيها بعملية شراء على أساس الاستياء. فكر في كل الأشياء التي اشتريتها على مر السنين والتي تجلس حاليًا في المرآب أو تجمع الغبار في الطابق السفلي. اسأل نفسك: هل هذا الشراء يلبي حقًا حاجة في حياتك ، أم أنك تبحث عن السعادة من خلال التسوق؟ إذا كان الأخير ، ضع أموالك.
2. الطمع
صدق أو لا تصدق ، الحسد مختلف تمامًا عن السخط. بينما ينبع الاستياء من عدم الرضا عن ممتلكاتك الخاصة ، فإن الطمع يركز على ممتلكات شخص آخر. مفهوم "مواكبة جونز" يدفع الناس إلى الديون في كثير من الأحيان.
لقد بدأت العديد من عمليات الشراء غير الضرورية كجرثومة لفكرة بعد رؤية أجهزة جارك أو صور من عطلة صديقك أو حمام السباحة الجديد لأختك. تتحول هذه الجرثومة إلى هوس مالي يستهلكك إلى أن تجلس السيارة الرياضية متعددة الاستخدامات في طريقك - على الرغم من أنك تعيش على بعد ميلين فقط من العمل.
3. الخلل
تحتاج إلى منظور صحي حول الفرق بين الاحتياجات والرغبات. هل بحاجة إلى للخروج لتناول الطعام الليلة؟ هل أنت حقا بحاجة إلى وى أو ايفو؟ هل بحاجة إلى منزل أو شقة مع حمامين ، أو يمكنك الحصول على واحد؟ من السهل أن تعلن أنك لا تنفق أبدًا "رغبات" ، ولكن إذا كان تعريفك "للحاجة" ضعيفًا جدًا ، فأنت لا تقلل بما فيه الكفاية.
هناك بعض المشتريات التي يجب علينا القيام بها من أجل أن نعيش حياتنا. العناصر الأخرى ، على الرغم من أننا قد تعودنا عليها ، هي الكماليات الاختيارية. لا بأس في الانغماس ، ولكن فقط عندما تكون في فائض في الميزانية. لا تحفر نفسك فجوة الديون عن طريق شراء "تريد" على الائتمان. انتظر حتى تحصل على نقود إضافية ، كافئ نفسك بتفاصيل بسيطة عن الموازنة الناجحة.
4. الكسل
هذا يبدو قاسياً ، لكن الكسل المالي يمكن أن يلعب دورًا كبيرًا في كارثة الديون. يتجلى الكسل المالي في نواح كثيرة: العقوبات المتأخرة ورسوم السحب على المكشوف هي الأكثر شيوعًا. لديّ أصدقاء يكتبون الشيكات بانتظام ويستخدمون بطاقات الخصم الخاصة بهم في عمليات الشراء التي تكلف أكثر من المبلغ في حسابهم المصرفي. في رأيي ، لا توجد مصاريف أكثر سوءًا يمكن تجنبها.
يؤدي الكسل أحيانًا إلى تجنب بذل العناية الواجبة عند إجراء عملية شراء كبيرة. هل أنت متأكد أنك تحصل على أفضل سعر وقيمة للدولار الخاص بك؟ هل تستخدم القسائم والخصومات للعناصر الأصغر؟ هل تبحث عن مبيعات ، أم أنك فقط تشتري ما تريد ، عندما تريد ذلك?
يساهم الكسل المالي أيضًا في الديون عندما لا تعرف قوانين الضرائب الخاصة بك. هل تعلم أنه يمكن خصم جزء من نفقات مكتب منزلك؟ أن الرسوم الدراسية والنفقات الكلية يمكن أن تقلل من فاتورة الضرائب الخاصة بك؟ أن مصاريف نقل الوظيفة معفاة من الضرائب؟ يمكن أن يكون الكسل المالي مكلفًا للغاية.
كلمة أخيرة
هناك سبب ثالث لتدينك بالدين - أحد الأسباب التي لا تمت بصلة إلى شيك الراتب أو التحكم الذاتي. ربما واجهتك حدثًا مثيرًا للحياة ، أو تتعامل مع فواتير طبية أو مأساة خارجة عن إرادتك. هذه المواقف تجعل من الصعب إجراء تعديلات والخروج بسرعة من الديون. ومع ذلك ، فأنت بحاجة إلى مواصلة القتال ، والمضي قدمًا ، والاستمرار في استخدام جميع الحلول المختلفة لمساعدتك على التغلب على الديون.
دعني أشجعك أيضًا على طلب المساعدة من أصدقائك وأقاربك والمجتمع الديني - وهم متاحون لدعمك. استخدم كل أصول تحت تصرفك ، وسوف تواجه نتائج إيجابية.
كثير من الناس مدينون - في الواقع بلدنا كله مدين. لقد اعتدت ثقافتنا على الكثير من الديون التي يرتكبها الكثير منا خطأ التفكير في أنه جزء طبيعي من الحياة. إذا كان هذا هو أنت ، فإن اكتشاف السبب الجذري هو الخطوة الأولى نحو الحرية المالية.
