7 نصائح لتبسيط الحسابات المصرفية الخاصة بك لإدارة أسهل للأموال

اليوم ، هذه الكمية من الأوراق ستجعلني أرتعش. في بداية الشهر ، أجلس بشكل روتيني لأدفع مدفوعاتي المعتادة: فاتورة الغاز ، والتأمين الصحي ، والإنترنت ، وأي شيء آخر. الفرق؟ أفعل ذلك بنقرات قليلة عبر الإنترنت.

لقد أحدثت التكنولوجيا ثورة في طريقة تعاملنا مع مواردنا المالية. لسوء الحظ ، إذا كنت لا تعرف الأصول والتطبيقات والخدمات المتاحة لك ، فربما لا تزال تفعل الأشياء بالطريقة القديمة. ولكن العمل على تبسيط أموالك يعني تبسيط ميزانيتك الشخصية ، والمدفوعات ، والمدخرات بحيث تكون أسهل في إدارتها. من خلال بضع نقرات بالماوس أو إصبعك ، يمكنك أن تكون في طريقك لتبسيط الموارد المالية والقيام بعمل أفضل في إدارة أموالك.

تبسيط اموالك

لا يعني تبسيط أموالك تلقائيًا التراجع - رغم أنه قد لا يكون فكرة سيئة. بدلاً من ذلك ، فهذا يعني جعل عملية وضع الميزانية والدفع والادخار أسهل عليك من خلال التخلص من أكوام الأوراق أو تبديل طرق الدفع بشيء أكثر ملاءمة. والفكرة هي أنه عندما تكون الموارد المالية أكثر ملاءمة وتبسيطًا ، فمن الأسهل إدارة أموالك بشكل عام. من الأرجح أن تتحقق من رصيد حسابك المصرفي على هاتفك بدلاً من الذهاب إلى جهاز بنكي لتفعل الشيء نفسه ، كما أن تيسير الإدارة المالية يجلب عنصرًا جديدًا من الوعي والتحكم فيما تنفقه وتدخره..

1. الذهاب بلا أوراق

يمكن أن أشعر بالارتباك كل شهر عندما أرى موكب الفواتير يبدأ في الوصول إلى صندوق بريدي. سواء كانت فاتورة الكابل أو فاتورة الرعاية الصحية ، فليس من غير المألوف بالنسبة لي أن أضع الفواتير غير المفتوحة على الجانب حتى أتمكن من الوصول إليها لاحقًا. بالطبع ، يمكن أن يؤدي هذا إلى موقف "بعيد المنال ، بعيدًا عن الذهن" ، وقد تكبدت الكثير من الرسوم المتأخرة بسبب ذلك.

الآن ، أذهب بلا أوراق كلما أمكن ذلك. نظرًا لأنني عادةً ما يمكنني دفع الفواتير مباشرة من هاتفي المحمول أو الكمبيوتر ، فمن الأسهل بالنسبة لي أن أقوم ببضع نقرات والدفع بمجرد أن تصل الفاتورة إلى بريدي الإلكتروني. وبهذه الطريقة ، لا أقوم بدفعه إلى الجانب في موعد لاحق وأنسى تواريخ الاستحقاق.

العديد من المرافق والفواتير لديها خيارات للذهاب بلا أوراق. قم بتسجيل الدخول إلى حساباتك عبر الإنترنت ومعرفة ما إذا كان هناك خيار يمكنك النقر فوقه لإرسال فواتيرك إلى بريدك الإلكتروني ، بدلاً من صندوق البريد الخاص بك. ثم ، اتبع المطالبات مباشرة داخل البريد الإلكتروني لدفع الفواتير بسرعة دون أي ضجة أو ضجة إضافية. كمكافأة إضافية ، في وقت الضريبة ، من الأسهل كثيرًا تسجيل الدخول إلى حساباتك المختلفة للحصول على بيان سريع ، بدلاً من استعراض مجموعة من الفواتير للحصول على فكرة دقيقة عما كنت قد أنفقته.

2. الاشتراك في الخدمات المصرفية عبر الإنترنت

في تقرير 2011 ، وجدت شركة التحليلات comScore أن 74 ٪ من حاملي البطاقات المصرفية كانوا يتجهون عبر الإنترنت لإكمال المعاملات المصرفية. ولما لا؟ الخدمات المصرفية عبر الإنترنت تجعل الحياة أسهل: يمكنك إكمال المعاملات عبر الإنترنت والتي كانت تتطلب رحلة إلى البنك الذي تتعامل معه. سواء كان ذلك لتحويل الأموال ، أو التحقق من رصيد حسابك ، أو دفع الفواتير ، فليست هناك حاجة للقيام برحلة خاصة ، مما يوفر الوقت والمال بشكل كبير. مثل الاشتراك في إعداد الفواتير غير الورقية باستخدام الأدوات المساعدة الخاصة بك ، تعمل الخدمات المصرفية عبر الإنترنت على تقليل الحاجة إلى المراسلات البريدية والمعاملات الشخصية.

تتمثل إحدى المزايا الرئيسية الأخرى للتسجيل في الخدمات المصرفية عبر الإنترنت الخاصة بمصرفك في الوصول الفوري إلى أموالك. على الرغم من أنه لا يمكنك السحب أو الإيداع النقدي ، يمكنك التحقق بسرعة للتأكد من أن الدفع قد تم مسحه أو لمعرفة ما إذا كانت أرقام ميزانيتك دقيقة أم لا. يمكن لهذا الوصول بمفرده أن يساعد في تبسيط أموالك بحيث يكون لديك دائمًا معلومات محدثة عن أموالك ، في أي وقت تحتاج إليها.

مع العديد من البنوك ، تحتاج إلى التسجيل للحصول على خدماتك عبر الإنترنت. عادة ما تكون عملية بسيطة عبر الإنترنت تتطلب رقم حسابك المصرفي ، وتأكيد أنك مالك الحساب (يستخدم البنك الخاص بي نظام أرقام PIN) ، وإعداد اسم مستخدم وكلمة مرور ليسهل الوصول إليها في المستقبل.

3. الاستفادة من التطبيقات

هاتفي الذكي هو أعظم أداة لدي عندما يتعلق الأمر بتبسيط أموالي ، وأنا لست الوحيد: اكتشف comScore أن 59٪ من حاملي البطاقات المصرفية استخدموا هواتفهم المحمولة في معظم معاملاتهم المصرفية. ولما لا؟ مع ميزات مثل إيداع الشيكات عبر الهاتف المحمول ، وتحويلات الحساب ، ودفع الفواتير على تطبيق مفيد ، يمكنك الوصول بسرعة إلى الميزات المتوفرة عادةً عبر الإنترنت ، مثل:

• التحقق من رصيدك
• تحويلات الحساب
• إيداع الشيكات المتنقلة
• دفع الفاتورة
• قائمة المعاملات
• أدوات الميزانية
• تحويل الأموال إلى أصحاب الحسابات الآخرين الذين يتعاملون مع نفس المؤسسة

تحقق لمعرفة ما إذا كان لدى البنك الخاص بك تطبيق متاح. قد تختلف الميزات المتاحة ، لكن العديد من البنوك والاتحادات الائتمانية توفر بعض الوظائف عبر التطبيقات. أنا أتعامل مع اتحاد ائتماني محلي ، ولديهم تطبيق ممتاز كامل الميزات يعمل فقط حول كل شيء يمكن أن يقوم به الصراف المصرفي.

يمكن أيضًا استخدام تطبيقات أخرى كأدوات لمساعدتك في تنظيم أموالك وإدارة أموالك بشكل أكثر ملاءمة. وفيما يلي بعض المفضلة:

1. النعناع (مجاني ، iOS ، أندرويد ، ويندوز): تطبيق إدارة كل شيء. ربط Mint بجميع حساباتك المصرفية المختلفة حتى تتمكن من التحقق من الأرصدة ومشاهدة جميع عمليات الشراء في مكان واحد. يوفر Mint أيضًا أداة للميزانية ، بحيث يمكنك تعيين ما ترغب في إنفاقه على مختلف الفئات ومعرفة كيف تفعل في الوقت الفعلي.
2. تحقق (مجانًا ، iOS ، Android ، Windows): إذا كنت تميل إلى التذكر عندما تكون الفواتير مستحقة ، فحاول التحقق. أدخل جميع حساباتك المختلفة ، والفواتير ، وغيرها من المعلومات المعمول بها ، ويذكرك Check بالموعد المحدد لاستحقاق السداد. علاوة على ذلك ، يمكنك دفع فواتيرك مباشرة من التطبيق. يعمل ذلك على تبسيط العملية بحيث لا تجمع الفواتير أو تتذكر المعلومات لستة أو سبعة حسابات مختلفة في آن واحد.
3. DebtTracker Pro (1.99 دولارًا و iOS و Android): إن رؤية عدد من الديون وأرصدةها يمكن أن يجعل بالتأكيد سداد تلك الديون هائلاً. يساعدك DebtTracker Pro على التحكم في هذه الديون عن طريق إدخال الأرصدة الخاصة بك وأسعار الفائدة ثم التخطيط لمكافأة على أساس المواصفات الخاصة بك ، مثل سداد الديون ذات الفائدة العالية أولاً. من الأسهل بكثير التحكم في هذه الديون عندما تتمكن من رؤية الخطوات التي تحتاج إلى اتخاذها بوضوح ، والمدة التي ستدفع بها على قرض محدد.

4. أتمتة المدفوعات الخاصة بك

كلما أمكن ، أقوم بإعداد مدفوعات آلية للحسابات التي تظل متسقة من شهر إلى آخر. على سبيل المثال ، فاتورة مدينتي هي دائمًا نفس المبلغ ، لذا بدلاً من تسجيل الدخول إلى حسابي والدفع يدويًا كل شهر ، قمت بتعيين حسابي بحيث يتم خصم المبلغ تلقائيًا. ولن تضطر إلى الانتظار حتى تقدم الأداة أو الدائن الخيار ، حيث تسمح لك العديد من البنوك بإعداد قواعد الدفع التلقائي الخاصة بك داخل حسابك بحيث يتم إرسال المبلغ إلكترونيًا أو عبر شيك إلى مزود الخدمة الذي اخترته.

في حين أنه من الممكن الدفع التلقائي لحسابات الدفع التي تختلف من شهر لآخر ، إلا أنني أفضل دفع هذه الحسابات يدويًا حتى أتمكن من ضبط ميزانيتي وفقًا لذلك. إذا كانت فاتورتي الكهربائية أعلى من المعتاد ، فأنا أود رؤيتها ودفعها حتى أتمكن من التراجع في مكان آخر للتعويض عن المبلغ الإضافي.

فقط تذكر أن استخدام الدفع التلقائي لا يعني أنه يجب عليك تجاهل المدفوعات. لا يزال من المهم التحقق من معاملاتك وفواتيرك للتأكد من أنها تُدفع مقابل المبلغ الصحيح وفي الوقت المحدد.

5. دمج أو القضاء على الحسابات

قد تشعر أن لديك الكثير من الحسابات المفتوحة ، والكثير من المدفوعات التي يجب القيام بها ، والكثير من صيانة الحساب لا يمكن أن تكتمل. يعد تبسيط حساباتك طريقة ممتازة "لتنظيف" المدفوعات والحسابات والأدوات المساعدة العادية حتى يكون لديك مسار مبسط لإدارة الأموال.

تقييم الفواتير الشهرية العادية. قد تجد أن البعض ليس ضروريًا مثل الآخرين. بينما يتعين عليك بالتأكيد دفع الغاز أو الكهرباء ، هل تجعل الأمور أكثر تعقيدًا من خلال الدفع أيضًا لحساب اشتراك DVD ، أو حزمة بث عبر الأقمار الصناعية ، أو خدمة فيديو عبر الإنترنت؟ كلما أمكن ، قم بتوحيد الحسابات أو إزالتها. على سبيل المثال ، أحببت Netflix ، لكن إضافة خيار خدمات الفيديو إلى حساب Amazon Prime الحالي الخاص بي يعني أنه يمكنني إلغاء Netflix والاحتفاظ بحساب واحد فقط (ودفع ثمنه).

أيضًا ، إذا كنت تحمل حسابات بطاقات ائتمان متعددة ، ولكن لديك بطاقة واحدة برصيد صغير ، فقم بإبزيمها وسدادها سريعًا. سيكون ذلك دفعة واحدة تحتاج إلى تذكرها.

6. جدولة فحص الميزانية العادية

وجد استطلاع للرأي أجرته مؤسسة غالوب عام 2013 أن واحداً من كل ثلاثة أمريكيين فقط يعد الميزانية ويحافظ عليها. أشار الاستطلاع إلى أن توفر الخدمات المصرفية عبر الإنترنت يمكن أن يفسر بعض الأفراد الذين ينكرون الحاجة إلى ميزانية عادية ، لكنه أشار إلى أنه بغض النظر عن ذلك ، فإن الميزانية العادية لها معنى مالي جيد.

نأمل ، لديك بالفعل ميزانية في المكان. لكن مجرد إعداد الأرقام مرة واحدة ليس جيدًا بما يكفي للحفاظ على أموالك في حالة جيدة. تحتاج إلى مراجعة ميزانيتك بانتظام للتأكد من صحة الأرقام الخاصة بك والسماح بالتعديلات اللازمة بسبب النفقات غير المخطط لها والإجازات وغيرها من النثرية. عدم موازنة ميزانيتك على أساس منتظم يمكن أن يؤدي إلى تمويل غير منظم.

جدولة فحص الميزانية الشهرية. يستغرق ما يلي حوالي 20 دقيقة فقط:

1. جمع فواتير الشهر.
2. تسجيل الدخول إلى حسابك المصرفي عبر الإنترنت.
3. قم بالتمرير خلال حسابك للتأكد من مطابقة المدفوعات للفواتير ، والبحث عن أي رسوم غير صحيحة أو مشبوهة.
4. ناقش أنشطة الشهر المقبل ونفقاتك مع زوجك أو شريكك. (هل نحن مدخرون لقضاء إجازة؟ هل يمكننا سداد الفاتورة الطبية؟)
5. اضبط أي أرقام تتطلبها ، مثل فاتورة الكهرباء خلال أشهر الصيف الحارة.
6. التأكد من أنك على الطريق الصحيح لتحقيق أي أهداف مالية قمت بتحديدها.
7. تسجيل خروج.

يستغرق 20 دقيقة كل شهر للتوفيق بين ميزانية أسهل بكثير من الاضطرار إلى الخوض في الفواتير والنفقات مرة واحدة في السنة لأن ميزانيتك ذهب عن القضبان. إنها طريقة بسيطة وسريعة للتأكد من أنك تسير على الطريق الصحيح.

7. Divvy حتى المدفوعات

إذا كنت مثل العديد من العائلات الأمريكية ، فأنت تدفع كل أسبوعين. لكن هناك احتمالا في أن الجزء الأكبر من الفواتير الخاصة بك مستحق في الأول من الشهر ، والذي قد يكون مرهقًا إلى حد ما ويخلق ميزانية غير متوازنة. قد تجد نفسك تعيش كفقراء خلال الأسبوعين الأولين من الشهر ، ثم تعيش مثل الملوك خلال الأسبوعين الثانيين.

إن موازنة مدفوعاتك هي أفضل طريقة للمساعدة في الحفاظ على ميزانيتك تحت السيطرة. العديد من فواتيرك مستحقة في أول الشهر ، ولم يتم طرح أي أسئلة. ولكن إذا أتيحت لك الفرصة لجدولة مدفوعات أخرى - مثل المساهمات التقاعدية والخيرية - قم بجدولها بحيث يتم دفعها خلال فترة الدفع الثانية بميزانية أكثر توازناً.

يمكنك أيضًا الاستفادة من فترات سماح القرض لتحسين مساحة مدفوعاتك. على سبيل المثال ، يقدم قرض السيارة غالبًا فترة سماح مدتها 10 إلى 15 يومًا حيث يمكن للمدين السداد لاحقًا دون تكبد أي رسوم متأخرة أو تداعيات أخرى. يساعد هذا في تقليل بعض "تكتل الزجاجة" الذي يمكن أن يحدث عندما يتم جدولة دفع جميع فواتيرك في نفس الوقت ، لا سيما إذا كنت تدفع أسبوعيًا أو وفقًا لجدول غير منتظم.

فقط تأكد من تجنب فترات سماح مربكة لمدفوعات مختلفة. على سبيل المثال ، قد يمنحك قرض منزلك 15 يومًا ، لكن قد لا يستغرق قرض السيارة سوى 10 أيام ، لذلك من المهم أن تبقى مستقيمةً لتجنب الدفعات المتأخرة.

كلمة أخيرة

مشكلة التورط في المدفوعات والجداول الزمنية والأرصدة والتحويلات هي أنه عندما تغمرك ، فإنك تفقد الدافع للسيطرة على أموالك. بدلاً من ذلك ، تبدأ أموالك في التحكم أنت. لماذا لا تجعل العملية أسهل بكثير على نفسك من خلال أتمتة وجدولة؟ باستخدام الأدوات المتاحة لك لجعل التمويل أكثر بساطة وأكثر ملاءمة ، ستكون أقل توتراً بشأن المال والتمويل الشخصي.

ما هي طرقك المفضلة لتبسيط أموالك?