كيف جيدة هو صندوق التقاعد الخاص التخطيط والاستثمار؟

فيما يلي أربع طرق للحكم على خطة التقاعد الخاصة بك:

1. خيارات الاستثمار

كم عدد الأموال التي يقدمها 401k؟ هل لديك عدد كبير من الأموال للاختيار من بينها أو عدد قليل منها؟ لمزيد من الخيارات التي توفرها خطة التقاعد الخاصة بك ، كنت أفضل حالا أنت. تقدم العديد من الخطط الحديثة الكثير من اختيارات ETF. أفضل شركات الصناديق التي تقدم أموالًا واضحة المعالم تتيح لك تحديد ما تستثمر فيه بالضبط. هذا أفضل من الاستثمار في الصناديق العامة التي لها ألقاب مثل صناديق منخفضة المخاطر أو صناديق معتدلة. هذه الصناديق لا تعطيك فكرة عما تشتريه. عليك أن تأمل أن يتبع مدير الصندوق الأهداف المعلنة للصندوق.

2. الرسوم المشحونة

كما تعلمون جيدًا ، يمكن أن تدمر النفقات عائدات محفظة الاستثمار الخاصة بك. هذا ينطبق على خطة 401k الخاصة بك أيضا. تقوم شركات الصناديق بعمل رائع من الرسوم المقنعة في خطة التقاعد الخاصة بك حتى لا يعرف معظم الناس حجم الأموال التي يتم الحصول عليها منها. ستقوم بعض شركات الصناديق بإدراج المصاريف بنسبة 1٪ أو أقل على الرغم من أنها تحصل فعليًا على أكثر من ذلك بكثير من وسائل أخرى بأنها لا تصنف من الناحية الفنية على أنها "نفقات". علاوة على هذه النفقات ، فإن العديد من أرباب العمل يمررون تكاليف التشغيل لخطة التقاعد إلى الموظفين بحيث لا يتحمل أصحاب العمل عبء الفاتورة. غالبًا ما يتم تقسيم التكاليف بين جميع المشاركين في الخطة. أيضا ، تجنب الأموال التي تدفع عمولات عالية لمستشاري التخطيط لأن لجان المستشار غالبا ما تأتي على حساب المشارك في الخطة.

3. مباريات الشركة

أكبر ميزة من 401k هو مكون مطابقة التي يقدمها صاحب العمل. ما هي النسبة المئوية من مساهماتك التي يقابلها صاحب العمل الخاص بك؟ هل الخطة عادلة لجميع الموظفين؟ هل يحصل الموظفون في المستويات العليا على نسبة مئوية أعلى من الموظفين ذوي المستوى الأدنى؟ يمكن لخطة المطابقة السخية أن تحفزك على زيادة مبلغ مساهمتك كل عام. سيساعدك أيضًا على الاقتراب من هدفك. يمكن أن تجعل خطة المطابقة الضعيفة الاستثمار في 401k الخاص بك فكرة سيئة مقارنةً ببدء Roth IRA الخاص بك.

4. أداء الصندوق

أداء الصناديق في محفظتك يمكن أن يحقق أو يحبط أحلام التقاعد الخاصة بك. هل يقدم مزود خطتك الأموال التي تم تصنيفها بشكل كبير من قبل الوكالات ذات السمعة الطيبة مثل Morningstar و Kiplinger؟ أو هل يقدم مزود خطتك الأموال التي هي الكلاب التي تؤدي باستمرار أداء البورصة؟ تحقق من أداء الصندوق الخاص بك على مدى السنوات الخمس إلى العشر الماضية. تعرف على كيفية تعثرها أثناء تقدم السوق وتراجعها مقارنةً بمنافسيها.

كيف يمكنك تصنيف صاحب العمل 401k?

(صورة الائتمان: urban_data)