الفوائد المالية للزواج مقابل كونك أعزب - ما هو الأفضل؟

وجدت دراسة أجريت عام 2005 في جامعة ولاية أوهايو (OSU) أنه بعد الزواج ، رأى الناس زيادة حادة في مستوى ثروتهم. بعد 10 سنوات من الزواج ، أبلغ الزوجان عن متوسط ​​صافي قيمته حوالي 43000 دولار ، مقارنة بـ 11000 دولار للأشخاص الذين ظلوا عازبين. ومع ذلك ، كان الأشخاص الذين تزوجوا ثم الطلاق أسوأ حالًا من أي مجموعة أخرى. بعد الطلاق ، بقي الرجل العادي مع الأصول 8500 دولار ، في حين أن المرأة المطلقة متوسط ​​كان فقط 3400 دولار.

كما توضح هذه الدراسة ، فإن الزواج له مخاطر بالإضافة إلى الفوائد. علاوة على ذلك ، هناك العديد من العوامل التي تلعب دورًا في كيفية تأثير الزواج على أموالك. تختلف فوائد الزواج بناءً على دخلك ، ووضعك المعيشي ، والأهم من ذلك كله ، ما إذا كان لديك أطفال.

نتيجةً لذلك ، من المستحيل القول أن الأشخاص المتزوجين دائمًا ما يكونون أفضل حالًا من الناحية المالية عن الأشخاص غير المتزوجين أو العكس. ماذا يكون من الممكن فحص المزايا والإيجابيات المالية للزواج ومعرفة كيف يمكن أن تؤثر عليك ، سواء الآن أو في المستقبل.

تكاليف وفوائد الزواج

لا تستكشف دراسة OSU الأسباب التي تجعل الأزواج يتزوجون المزيد من المال ، لكن المؤلف يشير إلى العديد من الاحتمالات. ويشير إلى أن الأزواج المتزوجين يمكنهم توفير المال من خلال تقاسم النفقات المنزلية والواجبات المنزلية. بالإضافة إلى ذلك ، يتمتع الأزواج بالعديد من المزايا التي لا يتمتع بها الأشخاص العازبون عندما يتعلق الأمر بالتأمين ، والتقاعد ، والضرائب.

ومع ذلك ، يحمل الزواج بعض التكاليف المالية كذلك. على سبيل المثال ، حفلات الزفاف هي حساب كبير للعديد من الأزواج. قوانين الضرائب التي تستفيد بعض الأزواج يؤدي إلى عقوبة للآخرين. وأخيرًا ، هناك دائمًا خطر انتهاء الزواج بالطلاق ، وهو أحد أكبر النكسات المالية التي يمكن أن تتعرض لها.

ديون الزفاف

يبدأ العديد من الأزواج في الحياة الزوجية بتكلفة ضخمة لمرة واحدة: حفل زفاف كبير. وجدت دراسة الأعراس الحقيقية لعام 2013 التي أجرتها The Knot أن متوسط ​​حفل الزفاف في الولايات المتحدة يكلف حوالي 30،000 دولار. بطبيعة الحال ، ربما يكون هذا "المتوسط" منحرفًا للأعلى من قِبل الأزواج القلائل الذين كان لديهم حفلات زفاف فخمة بشكل لا يصدق ، فضلاً عن التركيبة السكانية لقراء The Knot. لكن من الواضح أن بعض الأزواج على الأقل ينفقون بالفعل 30،000 دولار أو أكثر في حدث ليوم واحد.

الأمر الأكثر إثارة للقلق هو أن العديد من الأزواج يدينون بدفع ثمن يومهم الكبير. وفقًا لـ MarketWatch ، يقول حوالي 36٪ من الأزواج في استطلاع The Knot أنهم استخدموا بطاقات الائتمان لتمويل حفل زفافهم ، بينما قال 32٪ أنهم اقترضوا أموالًا حتى يتمكنوا من تجاوز ميزانيتهم..

هذه مشكلة كبيرة ليس فقط من أجل مواردهم المالية ، ولكن من أجل سعادتهم المستقبلية. أظهرت دراسة أجرتها مؤسسة الاقتصاد الحديث عام 2012 أن الأشخاص الذين لديهم ديون بطاقات ائتمان غير راضين بشكل عام ، وأن الديون غير القابلة للإدارة يمكن أن تؤدي إلى مشاكل عقلية مثل القلق والاكتئاب.

عقوبة الزواج

بعد انتهاء شهر العسل ، يعود الأزواج إلى المنزل ويستقرون في روتين جديد معًا. الزواج يغير الكثير من الأشياء عن وضعك المعيشي ، من الأعمال المنزلية إلى وقت الفراغ. أحد التغييرات التي يتعين على العديد من المتزوجين حديثًا التكيف معها هو تقديم إقرار ضريبي مشترك - وهذا يعني ، في كثير من الحالات ، التعامل مع عقوبة الزواج.

توجد عقوبة الزواج لأن الأقواس الضريبية - مستويات الدخل التي تتغير بها معدلات الضريبة - ليست أعلى مرتين للأزواج تمامًا كما هي بالنسبة للأشخاص العازبين. نتيجة لذلك ، يدفع الأزواج الذين يقدمون ضرائبهم بشكل مشترك في بعض الأحيان أكثر مما يدفعون كشخصين منفردين. على سبيل المثال ، قد يدفع الزوجان اللذان يجنيان 200000 دولار في السنة نسبة مئوية أعلى من ذلك الدخل في الضرائب مقارنة بشخص واحد يحقق 100000 دولار.

ومع ذلك ، ليس كل الأزواج في الواقع دفع هذه العقوبة. في الواقع ، عندما يكسب أحد الزوجين كل أو معظم الدخل ، يحصل الزوجان في كثير من الأحيان على "مكافأة زواج" ، حيث يدفعون ضرائب أقل عن دخلهم المشترك أقل من دخلهم. تؤثر العقوبة عادة على الأزواج الذين يكسبون كلا الزوجين نفس القدر من المال - وهو موقف أكثر شيوعًا بين ذوي الدخل المرتفع. بشكل عام ، كلما زاد عدد الأزواج ، زادت العقوبة التي يدفعونها.

ومع ذلك ، في بعض الحالات ، يمكن أن تضرب عقوبة الزواج الأزواج ذوي الدخل المنخفض بشدة. ذلك لأن الأشخاص المؤهلين للحصول على ائتمان ضريبة الدخل المكتسب (EITC) يستردون أموالًا أقل عندما يقدمون عائدًا مشتركًا. في عام 2014 ، سيحصل الزوجان بدون أطفال الذين يبلغ دخلهما الإجمالي 17000 دولار على 230 دولارًا فقط من EITC. على النقيض من ذلك ، يحصل شخصان منفردان يجنيان 8500 دولار على كل منهما 465 دولارًا ، وبالتالي فإن هذا الزوج من ذوي الدخل المنخفض سيدفع غرامة قدرها 700 دولار - حوالي 4 ٪ من إجمالي دخلهم.

قضايا ضريبية أخرى

إذا تركنا عقوبة الزواج جانبا ، فإن الأزواج المتزوجين سيحصلون بالتأكيد على بعض الامتيازات الضريبية غير المتاحة للأشخاص العازبين. وتشمل هذه ما يلي:

• خصومات إضافية. حتى لو لم يتضاعف دخلك بعد الزواج ، فيمكن لخصومات ضريبة الدخل الخاصة بك. الخصم القياسي الذي يسمح به مصلحة الضرائب للأزواج هو ضعف معدل الخصم للأشخاص العزاب. بالإضافة إلى ذلك ، يمكن لمعظم الأزواج اقتطاع إعفاء شخصي لكل زوج ، وهو 4000 دولار لكل عام في السنة الضريبية 2015. هذه الخصومات المضاعفة تعطي فعليًا مكافأة للأزواج مع زوج واحد غير عامل لا يمكنه تقديم إقرار ضريبي بخلاف ذلك.
• الضرائب العقارية. إذا تركت عقارًا كبيرًا عندما تموت - "كبير" يعني 5،430،000 دولار أو أكثر في عام 2015 - فإن الحكومة تتخلى عن ضريبة العقارات قبل أن يتم تحويل الأموال إلى ورثتك. ومع ذلك ، فإن أي أموال تتركها مباشرة لزوجك القانوني تُعفى من هذه الضريبة. إذا كان لديك 10000000 دولار وتركت كل شيء لزوجتك ، فلا يمكن للحكومة أن تلمس قرشًا منه.
• ضرائب الهدايا. يحاول بعض الأشخاص الالتفاف على ضريبة العقارات من خلال تقديم مبالغ نقدية كبيرة للأقارب قبل وفاتهم. لإغلاق هذه الثغرة ، يفرض مصلحة الضرائب "ضريبة هدية" على أي هدايا بقيمة 14000 دولار أو أكثر. ومع ذلك ، مثل ضريبة العقارات ، لا تنطبق هذه الضريبة على زوجتك. يمكنك إعطاء زوجتك أي مبلغ من المال - أو أي أشياء ثمينة أخرى ، مثل المجوهرات - دون دفع ضريبة عليها.
• مبيعات المنازل. عندما تبيع منزلك ، لن تضطر إلى دفع ضريبة الأرباح الرأسمالية على أول 250،000 دولار من الأرباح إذا كنت عازبًا. ولكن إذا كنت متزوجًا ، وقد عشت أنت وزوجتك في المنزل لمدة عامين على الأقل من السنوات الخمس الماضية ، فإن هذا الإعفاء يتضاعف. هذا يعني أنه يمكنك الحصول على 500000 دولار على بيع منزلك ودفع أي ضريبة على الإطلاق.

الفوائد الصحية

غالبا ما يكون للأزواج المتزوجين خيارات أكثر لتغطية التأمين الصحي. إذا قدم أرباب عمل الزوجين خططًا صحية ، فيمكنهم الحفاظ على تغطية مكان العمل الخاص بهم ، أو يمكنهم الانضمام إلى خطة الزوجين. هذا يتيح لهم المزيد من الخيارات لاختيار الأطباء الذين يفضلونهم أو لتوفير المال على أقساط التأمين.

إذا لم يكن لدى أحد الزوجين تغطية صحية من العمل ، فإن الفوائد الصحية تكون أكثر أهمية. يجعل الزواج من الممكن للزوج غير المؤمن له الحصول على تغطية من خلال صاحب العمل الآخر. وفقًا لتقارير المستهلك ، يكون هذا الأمر دائمًا أكثر تكلفة من الدفع مقابل سياسة فردية ، نظرًا لأن شركات التأمين عادةً ما تتقاضى رسومًا أقل مقابل سياسة واحدة تغطي شخصين مقارنةً بسياستين منفصلتين.

استحقاقات التقاعد

للأزواج المتزوجين خيارات أكثر عندما يتعلق الأمر بمزايا التقاعد. وتشمل هذه:

• مساهمات الجيش الجمهوري الايرلندي. إذا كنت عازلاً وعاطل عن العمل ، فلا يمكنك تقديم مساهمات لحساب التقاعد الفردي (IRA). ومع ذلك ، إذا كنت زوجًا للإقامة في المنزل ، فيمكنك إنشاء حساب IRA للزوجين وتقديم مساهمات من دخلك المشترك.
• الفوائد الموروثة. في كثير من الحالات ، إذا ورثت شخصًا آخر تقليديًا أو Roth IRA ، فيجب عليك البدء في إجراء عمليات سحب منه على الفور - وإذا كان الجيش الجمهوري الايرلندي التقليدي ، فيجب عليك دفع الضرائب في كل مرة. ولكن إذا ورثت الجيش الجمهوري الايرلندي زوجك ، لديك خيار لنقله إلى الجيش الجمهوري الايرلندي باسمك وعدم إجراء أي سحب حتى تتقاعد.
• ضمان اجتماعي. للأزواج المتزوجين العديد من الخيارات لجمع مزايا الضمان الاجتماعي. يمكنك إما تحصيل مخصصاتك الخاصة أو دفع مبلغ يساوي 50٪ من استحقاقات زوجك - حتى لو كان هذا أكثر مما يحق لك الحصول عليه. يمكنك أيضًا اختيار تأخير منافعك الخاصة لزيادة العائد والاستفادة من المنحة الزوجية في هذه الأثناء. حتى الزوج غير العامل الذي لم يساهم مطلقًا في الضمان الاجتماعي على الإطلاق ، لا يزال بإمكانه الحصول على استحقاقات الزوج.

خطر الطلاق

ولعل أكبر خطر مالي للزواج هو إمكانية إنهاء الطلاق. في حين أن الزواج أفضل بالنسبة لمحفظتك بشكل عام من كونك غير متزوج ، فإن الحصول على الطلاق يلغي تلك الفائدة - ومن ثم بعض. تظهر دراسة OSU أن الأشخاص المطلقين لديهم في المتوسط ​​ثروة بنسبة 77 ٪ أقل من الأشخاص العزاب في نفس الفئة العمرية.

ومن المثير للاهتمام ، فإن انخفاض ثروات الزوجين لا يحدث مباشرة بعد الطلاق. في الواقع ، عادة ما تبدأ ثروات الزوجين في الانخفاض قبل حوالي أربع سنوات من إنهاء الزواج فعليًا. يقول جاي زاجورسكي ، مؤلف الدراسة ، إن هذا قد يحدث لأن العديد من الأزواج ينفصلون أولاً قبل الطلاق الرسمي ، مع تحمل التكلفة الإضافية للحفاظ على أسر منفصلة. الاحتمال الآخر هو أن الإجهاد الناتج عن زواج فاشل يؤذي قدرة كل من الزوجين على العمل وكسب المال.

يستمر تأثير الطلاق لفترة طويلة بعد انشقاق زوجين. يرى الأشخاص العازبون حديثًا أن ثرواتهم تبدأ في الزحف مرة أخرى خلال عام ، لكنها لا تزداد بسرعة كبيرة. حتى بعد مرور 10 سنوات على الطلاق ، لا يزال متوسط ​​ثروتهم أقل من 10000 دولار - أي أقل من متوسط ​​11000 دولار للأشخاص الذين ظلوا عازبين.

دور الأبوة والأمومة

تنشئة الأطفال هو حساب ضخم. يُظهر التقرير السنوي "النفقات على الأطفال حسب العائلات" ، الذي نشرته وزارة الزراعة الأمريكية (USDA) ، أن الأسرة التي لديها طفل مولود في عام 2013 يمكن أن تتوقع إنفاق أكثر من 245000 دولار لتربية هذا الطفل حتى سن الرشد..

منذ عقود ، كانت هذه التكلفة شيئًا ما نادراً ما أثرت على الأفراد. يظهر تحليل أجراه مركز بيو للأبحاث أنه في عام 1960 ، كان 9٪ فقط من جميع الأطفال يعيشون في منازل وحيدة الوالد. على النقيض من ذلك ، يعيش اليوم أكثر من ثلث الأطفال مع أحد الوالدين فقط. في عام 2011 ، ولد 41 ٪ من جميع الأطفال لأبوين عازبين.

إنجاب الأطفال هو مغير للعبة مالية لكل من العازب والمتزوج. رعاية الأطفال وزيادة تكاليف السكن تستهلك حصة كبيرة من دخل أي والد. ومع ذلك ، ليس هناك شك في أن تربية الأطفال أسهل مع شخصين لتقاسم العبء. لا يميل الأزواج فقط إلى الحصول على دخل أعلى ، بل لديهم أيضًا خيارات أكثر للتعامل مع رعاية الأطفال.

تكاليف رعاية الطفل

وجد استطلاع للرأي أجراه موقع Care.com في عام 2015 أنه بالنسبة لمعظم الأسر ، تعد رعاية الأطفال أكبر حساب منفرد في الميزانية. إبقاء طفل واحد فقط في الرعاية النهارية يكلف في المتوسط ​​181 دولارًا في الأسبوع ، أي أكثر من 9،400 دولار في السنة. مع وجود طفلين في الرعاية النهارية ، فإن التكلفة تقفز إلى 341 دولارًا في الأسبوع ، أي أكثر من 17700 دولار في السنة.

ومع ذلك ، بالنسبة للعديد من الأزواج ، هناك طرق لتجنب هذه التكلفة. يتوفر للأزواج خيارات غير متاحة لمعظم الآباء الوحيدين ، مثل:

• البقاء في المنزل الأبوة والأمومة. يتجنب بعض الآباء تكاليف رعاية الأطفال من خلال ترك أحد الزوجين للعمل - على الأقل لمدة عام أو نحو ذلك - لرعاية الأطفال بدوام كامل. الأمهات أكثر عرضة من الآباء لتولي هذا الدور. وجدت دراسة أجراها مركز بيو للأبحاث عام 2014 أنه في عام 2012 ، كانت 29 ٪ من جميع الأمهات أمهات في المنزل ، بزيادة من 20 ٪ في عام 1999. ومع ذلك ، وجدت دراسة بيو الثانية في نفس العام أن الإقامة في كان الآباء المنزل في ارتفاع أيضا. في عام 2012 ، كان 16 ٪ من جميع الآباء المقيمين في المنزل آباء.
• العمل في المنزل الأبوة والأمومة. تتيح التقنيات الحديثة ، مثل البريد الإلكتروني وعقد المؤتمرات عن بُعد ، لبعض الآباء العمل من المنزل ، حيث يمكنهم أيضًا مراقبة أطفالهم. على الرغم من أن هذا الترتيب الوظيفي ممكن أحيانًا للآباء الوحيدين ، فإن الأزواج الذين لديهم وظيفتان لديهم فرصة أفضل لتحويل إحدى هذه الوظائف إلى وظيفة في المنزل. من الأسهل أيضًا على أحد الوالدين القيام بذلك عندما يكون لدى الآخر وظيفة بدوام كامل ، نظرًا لأن العديد من فرص العمل في المنزل تعمل بشكل حر ، وغالبًا ما يكون للوظائف المستقلة دخل غير متوقع ولا توجد فوائد..
• سبليت التحول الأبوة والأمومة. يختار بعض الآباء تعديل جداولهم بحيث يكون أحدهم دائمًا في المنزل مع الأطفال. على سبيل المثال ، تشرح مذيعة الأخبار ليزا سكوت في "الأم العاملة" كيف يعمل زوجها أثناء الليل في العمل كآلة ميكانيكية ، وتعود إلى المنزل قبل دقائق فقط من مغادرتها للقيام بالصباح ونهار الظهيرة. الأبوة المنفصلة تعني أن كلا الوالدين يمضيان وقتًا مع أطفالهما ، لكنه لا يترك لهما سوى القليل من الوقت لقضائه مع بعضهما البعض ، مما قد يضغط على الزواج.

تكاليف السكن

وفقًا لتقرير وزارة الزراعة الأمريكية ، فإن تكاليف السكن هي العامل الوحيد الأكبر في تكلفة تربية الطفل. بالنسبة لأولياء الأمور من ذوي الدخل المتوسط ​​، فإن 30 ٪ من الأموال التي تنفق على الطفل الأول تذهب نحو زيادة تكاليف السكن ، بينما تمثل رعاية الأطفال والتعليم 18 ٪ فقط.

جزء من السبب في ذلك هو أن الأسرة الأكبر تحتاج ببساطة إلى مساحة أكبر. تحتاج الأسرة التي لديها طفلان إلى غرفتي نوم على الأقل ، ويفضل أن تكون ثلاث غرف نوم ، بينما يمكن لشخص واحد أو زوجين بدون أطفال الحصول على غرفة نوم واحدة. ومع ذلك ، يميل الآباء أيضًا إلى دفع المزيد مقابل السكن لأنهم يريدون أن يتمكن أطفالهم من الذهاب إلى أفضل المدارس ، كما أن المنازل في هذه المناطق التعليمية غالية الثمن..

في سبتمبر 2015 ، حسبت CBS News تكلفة الإقامة في المناطق التعليمية العشر الأولى في البلاد ، وفقًا لتصنيف موقع مراجعة التعليم Niche. في 7 من 10 مدن ، كان متوسط ​​سعر المنزل أكثر من 475000 دولار. في 2 من 10 ، كان أكثر من 1 مليون دولار. على النقيض من ذلك ، كان متوسط ​​سعر المنزل للبلد بأسره ، كما ورد في تقرير الرابطة الوطنية للوسطاء العقاريين ، 221000 دولار فقط.

لحسن الحظ ، هناك بعض الاستثناءات لهذه القاعدة. على سبيل المثال ، واحدة من أفضل 10 مناطق مدرسية تم ذكرها في مقالة CBS هي McCandless Township ، بنسلفانيا ، حيث متوسط ​​سعر المنزل هو 206200 دولار فقط. حدد موقع على شبكة الإنترنت يسمى الجوار الكشفية الأحياء ذات الأسعار المعقولة التي لديها أيضًا مدارس جيدة في أكبر 20 منطقة حضرية في البلاد. يمكن أن يساعد اختيار أحد المنازل في أحد هذه الأحياء الآباء في الحفاظ على تكاليف الإسكان الخاصة بهم قيد الفحص مع الاستمرار في إعطاء أطفالهم تعليماً رائعاً.

الإعفاءات الضريبية للآباء

نظرًا لأن تربية الأطفال مكلفة للغاية ، يوفر مصلحة الضرائب مجموعة من الإعفاءات الضريبية للآباء والأمهات للمساعدة في تعويض التكلفة. بالنسبة للمبتدئين ، يمكن للوالدين المطالبة بالإعفاءات الشخصية لأطفالهم ، وكذلك لأنفسهم. هذا يقرع 4000 دولار من دخلهم الخاضع للضريبة لكل طفل.

بالإضافة إلى ذلك ، يكون الآباء مؤهلين للحصول على مجموعة متنوعة من الإعفاءات والامتيازات الضريبية ، بما في ذلك:

• الائتمان الضريبي للطفل. هذا الائتمان يقلل من الضرائب الوالدية بنسبة تصل إلى 1000 دولار للطفل. يمكن للأزواج المتزوجين الذين يصل دخلهم الإجمالي إلى 110،000 دولار أن يأخذوا كامل المبلغ. كذلك يمكن للوالدين غير المتزوجين الذين يصل دخلهم إلى 75000 دولار ، بغض النظر عما إذا كانوا يتقدمون بصفتهم "أعزب" أو "رب أسرة" أو "أرملة مؤهلة أو أرمل". فوق مستويات الدخل هذه ، يتقلص الائتمان تدريجياً. هذه هي الحالة التي يستفيد فيها الوالدان الوحيدون فعليًا من وضعهم الفردي. يمكن لوالدين منفردين ، لكل منهما طفل واحد ودخل 75000 دولار ، الحصول على قرض بقيمة 1000 دولار. ومع ذلك ، إذا تزوجوا من بعضهم البعض ، فإن هذه الأسرة ذات الدخلين والطفلين لن تحصل على أي ائتمان ضريبي للطفل على الإطلاق.
• الائتمان الضريبي لرعاية الطفل والمعال. يمكن للوالدين الذين يتعين عليهم دفع تكاليف رعاية الأطفال خصم جزء من هذه التكاليف من خلال ائتمان ضريبة رعاية الطفل والمعال. يوفر هذا الائتمان ما يصل إلى 3000 دولار لرعاية طفل أقل من 13 عامًا ، وتصل إلى 6000 دولار لشخصين أو أكثر. لا يوجد حد للدخل لهذا الائتمان الضريبي ، ولكن النسبة المئوية للتكاليف التي تستردها أقل بالنسبة إلى الدخول الأعلى. يبدأ من 35٪ بالنسبة للدخل الذي يصل إلى 15000 دولار ، وينخفض ​​تدريجياً إلى 20٪ للدخل الذي يبلغ 43000 دولار أو أكثر - بغض النظر عن حالة التسجيل. هذا يعني أن الوالد الوحيد الذي يبلغ دخله 30،000 دولار ، والذي يدفع مبلغًا سنويًا يبلغ 9،400 دولار سنويًا للرعاية النهارية ، يمكنه استرداد 27٪ من هذا المبلغ ، أو 2،538 دولار. على النقيض من ذلك ، فإن الزوجين ذوي الدخل 60،000 دولار ونفقات الرعاية النهارية ذاتها ستسترد 20٪ فقط من التكلفة ، أو 1880 دولارًا - فقط 940 دولارًا للشخص الواحد.
• حسابات الإنفاق المرنة. يمكن للوالدين أيضًا تعويض تكاليف رعاية الأطفال الخاصة بهم باستخدام حساب إنفاق مرن (FSA) ، إذا كان صاحب العمل يقدم واحدًا. مع FSA ، يمكن للوالدين تخصيص ما يصل إلى 5000 دولار كدولار قبل الضريبة لرعاية الطفل. في معظم الحالات ، يعد هذا بديلاً عن الحصول على الائتمان الضريبي لرعاية الطفل والمعال. ومع ذلك ، يمكن للوالدين الذين لديهم طفلان أو أكثر ونفقات رعاية الأطفال التي تزيد عن 5000 دولار في السنة القيام بالأمرين كليهما ، مع تخصيص مبلغ 5000 دولار في هيئة الخدمات المالية والمطالبة بائتمان ضريبي لأي تكاليف تزيد عن هذا المبلغ.

إن إنجاب طفل يزيد أيضًا من المبلغ الذي يمكنك الحصول عليه من EITC. بالنسبة للأشخاص الذين ليس لديهم أطفال ، يبلغ الحد الأقصى للائتمان 503 دولارًا للسنة الضريبية 2015. ومع ذلك ، فإن هذا المبلغ يقفز إلى 3،359 دولارًا للأشخاص الذين لديهم طفل واحد ويبلغ الحد الأقصى 6242 دولارًا للآباء والأمهات الذين لديهم ثلاثة أطفال أو أكثر. هذه الأرقام هي نفسها بالنسبة للآباء واحد ومتزوج.

إن وجود أطفال يجعل من السهل التأهل ل EITC كذلك. يحتاج الشخص الوحيد الذي ليس لديه أطفال إلى دخل يبلغ 1420 دولارًا أو أقل للتأهل للحصول على EITC ، ولكن يمكن للشخص الواحد الذي لديه طفل واحد أن يصل إلى 39131 دولارًا في الدخل. للزوجين ، والحدود هي 20،330 $ مع عدم وجود أطفال و 44،651 $ مع واحد. أطفال إضافي يزيد من هذه الحدود لا يزال أكثر.

يوضح مساعد EITC من مصلحة الضرائب الأمريكية كيف يختلف EITC عن الوالدين الوحيدين والمتزوجين. سيحصل الزوجان اللذان لديهما طفلان ويبلغ إجمالي الدخل المعدل (AGI) 40 ألف دولار على 1929 دولارًا من EITC - 965 دولارًا فقط للشخص الواحد. على النقيض من ذلك ، فإن الشخص الوحيد الذي لديه طفلان ويبلغ متوسط ​​دخله 20 ألف دولار ، والذي يودع رب الأسرة ، سيحصل على 2،954 دولار. كما ترون ، هذه هي الحالة التي تشكل فيها عقوبة الزواج ضربة كبيرة للأزواج المتزوجين.

حالة الايداع الضريبي

جميع الاعفاءات الضريبية المذكورة أعلاه متاحة لكل من الأزواج الذين يقدمون عائدات مشتركة وللوالدين الوحيدين الذين يرسلون رب الأسرة. الآباء والأمهات الذين يتقدمون بصفتهم رب الأسرة يتمتعون بمعدلات ضريبية أقل من الأشخاص غير المتزوجين ، ويمكنهم أيضًا الحصول على خصم قياسي أعلى. مقارنة بالأزواج ، فإنهم يدفعون المزيد من الضرائب مقابل نفس مقدار الدخل - لكنهم لا يزالون يدفعون أقل في كل شخص.

على سبيل المثال ، يدفع رب الأسرة الذي يكسب 40.000 دولار في السنة ، بعد كل الخصومات والائتمانات ، 5432.50 دولارًا كضرائب على هذا الدخل. سيدفع الزوجان اللذان لديهما نفس الدخل البالغ 40،000 دولار بينهما 5،077.50 دولارًا فقط. ومع ذلك ، فإن الزوجين اللذين يكسب فيه كل من الزوجين 40،000 دولار ، بدخل مشترك قدره 80،000 دولار ، سيدفع 118787 دولارًا - أي أكثر من ضعف دخل رب الأسرة الواحدة..

الوضع مع خصم قياسي هو نفسه. يبلغ الخصم القياسي لرب الأسرة للسنة الضريبية 2014 9،250 دولار. هذا أقل من 12600 دولار للزوجين يمكن أن تقتطع ، لكنه أكثر بكثير من 6300 دولار لكل زوج في هذا الزوج يحصل. هذه هي الحالة الأخرى التي يحصل فيها الوالدان العازبون على استراحة تمس الحاجة إليها.

تقاسم المنزل

تكهن جاي زاجورسكي ، مؤلف دراسة OSU ، بأن السبب الذي يجعل الأزواج المتزوجين يدخرون أكثر من شخص واحد يمكن أن يكون من المرجح أن يتقاسموا الأسرة. من خلال تقاسم النفقات مثل الإيجار والغذاء والمرافق العامة ، يمكنهم إنفاق أقل من شخصين يعيشون بمفردهم.

تدعم الدراسة الاستقصائية السنوية لنفقات المستهلك التي أجراها مكتب إحصاءات العمل هذه النظرية. يظهر أن الشخص العادي ينفق 36،585 دولارًا في السنة ، بينما ينفق الزوجان المتوسطان الدخل 69785 دولارًا. من خلال الجمع بين نفقاتهم ، يوفر الزوجان 385 دولارًا كل عام.

ومع ذلك ، هذه الفوائد ليست فقط للأزواج. يمكن للأشخاص العزاب الحصول عليها أيضًا ، من خلال مشاركة منزل مع زميل في الغرفة أو أحد أفراد الأسرة أو شخص آخر مهم. تعد مشاركة الأسرة واحدة من أفضل الطرق التي تمكن الأفراد من سد فجوة الثروة والبدء في الادخار مبكرًا مقابل النفقات الكبيرة على الطريق.

النفقات المشتركة

وفقًا لقول قديم ، "يمكن أن يعيش شخصان بثمن بخس." هذا ليس دقيقًا تمامًا ، ولكن من المؤكد أن شخصين يعيشان معًا ويتقاسمان جميع نفقاتهما يمكن أن يعيشا بثمن بخس أكثر من شخصين يحافظان على أسر منفصلة.

تكاليف السكن هي مثال جيد. لنفترض أن شخصين يعيشان في شقق منفصلة بغرفة نوم واحدة متطابقة ، يدفعان 1250 دولارًا شهريًا لكل منهما. إذا تحركوا معًا وشاركوا واحدة فقط من هذه الشقق ، فسيقوموا على الفور بتخفيض إيجارهم إلى النصف. حتى إذا قاموا بالترقية إلى شقة مؤلفة من غرفتي نوم لمنح أنفسهم مساحة أكبر ، فلا يزال بإمكانهم تخفيض إجمالي فاتورة السكن بمقدار كبير. وجدت دراسة استقصائية أجريت عام 2015 من قبل موقع SmartAsset المالي أنه في بعض المدن ، تتكلف مشاركة شقة من غرفتي نوم ما يصل إلى 800 دولار أقل من استئجار غرفة نوم واحدة بنفسك.

يمكن للأشخاص الذين يشاركون الأسرة توفير جميع أنواع النفقات الأخرى أيضًا. من الأسهل بالنسبة لهم شراء منتجات البقالة بكميات كبيرة - على سبيل المثال ، الحصول على غالون من الحليب بدلاً من نصف غالون دون القلق من أنها سوف تسوء قبل استهلاكها. يمكنهم مشاركة فاتورة هاتف أرضي واحدة ، والجمع بين بوالص التأمين على المنزل ، ومشاركة الأحمال في مغسلة الملابس المعدنية. كل هذه المدخرات يمكن أن تضيف ما يصل إلى الآلاف من الدولارات كل عام.

المسؤوليات المشتركة

لا يتعين على الأشخاص الذين يعيشون بمفردهم دفع جميع نفقات أسرهم المعيشية فحسب ، بل عليهم أيضًا القيام بكل عمل للحفاظ على المنزل بأنفسهم. قد تستمر مجاراة التنظيف والطهي والغسيل وجميع المهام المنزلية الأخرى. بعد فترة من الوقت ، يصبح من المغري استخدام شخص آخر للعناية به - وقد يكون ذلك مكلفًا. وفقًا لقائمة Angie's ، يتراوح متوسط ​​تكلفة تنظيف المنزل كل أسبوعين ما بين 100 دولار و 150 دولارًا ، أو ما بين 2600 دولار و 3900 دولار أمريكي سنويًا.

على النقيض من ذلك ، فإن العيش مع شريك أو زميل في الغرفة يمكن أن يخفف العبء عن كلاكما. إذا طهي أحدهم العشاء ، يمكن للآخر القيام بالأطباق ؛ إذا قام أحدهم بغسل الملابس ، يمكن للآخر تنظيف الحمام. نظرًا لأن الطهي أو التنظيف لشخصين لا يستغرق وقتًا أطول بكثير من القيام بذلك لشخص واحد ، فإن هذا يقلل من مقدار الوقت الذي تستغرقه هذه الأعمال.

الأشخاص الذين يعيشون وحدهم يدفعون مقابل الخدمات بطرق أقل وضوحًا. على سبيل المثال ، عندما تمر بأزمة في العمل ، غالبًا ما تصل إلى المنزل في وقت متأخر وليس لديك الوقت أو الطاقة للطهي. إذا كنت تشارك منزلك ، يمكنك أن تطلب من شريك حياتك أو زميلك في الغرفة أن يتولى مهمة الطهي لك حتى تنتهي أزمة عملك.

ولكن إذا كنت تعيش بمفردك ولم يكن لديك هذا الخيار ، فمن المرجح أن ينتهي بك الأمر لتناول الطعام في المطاعم كل ليلة. يكلف تناول الطعام في الخارج أكثر بكثير من الطهي في المنزل - في أي مكان من 4 دولارات للبرغر والبطاطس المقلية في ماكدونالدز ، إلى 50 دولارًا أو أكثر في حانة صغيرة فرنسية. بدلاً من ذلك ، يمكنك اللجوء إلى الأطعمة المريحة من متجر البقالة ، مثل وجبات العشاء المجمدة ، لتمضية فترة عملك المزدحمة. هذه هي أرخص من وجبة مطعم ، لكنها لا تزال أغلى بكثير من الطبخ من نقطة الصفر.

نصائح الادخار

بالطبع ، ليس الزواج حقًا قرار يمكنك اتخاذه ، أو يجب عليك اتخاذه ، على أساس ما هو أفضل لمحفظتك. ربما قررت بالفعل ما إذا كان الزواج أو العازبة هو الأفضل بالنسبة لك ، على الأقل حتى الآن. إذاً ما تحتاج إلى معرفته حقًا هو كيفية اتخاذ أفضل الخيارات المالية لأي وضع أنت فيه.

نصائح الادخار للأزواج

كجزء من الزوجين المتزوجين ، تحصل على دعم مالي كبير من مشاركة الأسرة. ومع ذلك ، فإن هذه الميزة لا تساعدك إلا إذا استمر الزواج - وبالتالي فإن أهم شيء يمكنك القيام به لمساعدة أموالك هو تجنب الطلاق.

كما يحدث ، هذه النصيحة تعمل أيضا في الاتجاه المعاكس. أظهر استطلاع للرأي أجراه معهد المحللين الماليين للطلاق في عام 2013 أن مشاكل المال هي أحد الأسباب الرئيسية للطلاق. لذلك أي شيء يمكنك القيام به للحفاظ على زواجك مالياً يمكن أن يساعدك أيضًا في تجنب الطلاق المكلف.

فيما يلي بعض الطرق التي يمكن للأزواج من خلالها الحفاظ على زواجهم على أساس مالي قوي:

• تجنب ديون الزفاف. لا تثقل كاهل زواجك بالدين عن طريق عقد حفل زفاف لا يمكنك تحمله. أظهرت دراسة أجريت عام 2014 في جامعة إيموري أنه كلما زاد عدد الأزواج الذين ينفقون على خاتم الخطوبة وحفل الزفاف ، كلما كان زواجهم أقصر. كانت النساء اللواتي أنفقن أكثر من 20،000 دولار على حفلات الزفاف لديهم 3.5 مرات من المرجح أن الطلاق مثل أولئك الذين أنفقوا بين 5000 دولار و 10،000 دولار. لذا فإن إقامة حفل زفاف صديق للميزانية هو وسيلة أفضل بكثير للحصول على زواجك من القدم اليمنى.
• تعظيم الفوائد الخاصة بك. يحصل الأزواج المتزوجون على الكثير من الامتيازات فيما يتعلق بالضرائب واستحقاقات الصحة والتقاعد ، لذلك استفد منهم أكثر. قارن بين الخطط الصحية لأماكن عمل الزوجين واختر واحدًا (أو كلاهما) يمنحك أقصى درجات الفائدة. احصل على خبير ضريبي جيد ، أو برنامج ضريبي جيد ، للتأكد من حصولك على جميع الاعفاءات الضريبية التي يحق لك الحصول عليها كزوجين. وبينما تقترب من سن التقاعد ، ابحث في خياراتك لجمع الضمان الاجتماعي للحصول على أقصى استفادة من المزايا المجمعة.
• التواصل حول الشؤون المالية. وجدت دراسة أجريت عام 2012 في جامعة ولاية كنساس أن الحجج حول المال هي المؤشر الرئيسي لما إذا كان الزوجان سيطلقان. لذلك من المهم للغاية التواصل مع زوجك عن المال والتأكد من أنك على نفس الصفحة حول أهدافك المالية وتوقعاتك. إن الحديث بانتظام وبصراحة عن أموالك لن يؤدي إلى تعزيز رصيدك المصرفي فقط ، ولكن زواجك بالكامل.

نصائح الادخار للعزاب

بالنسبة للأشخاص العازبين ، فإن أسهل طريقة لتوفير المال هي العثور على شخص للمشاركة في نفقات المعيشة معه. من خلال مشاركة المنزل ، يمكنك حفظ كل شيء من الإيجار إلى فواتير الهاتف إلى محلات البقالة. يمكنك أيضًا مشاركة الأعمال المنزلية ، مما يتيح لكما مزيدًا من الوقت للعمل وكسب المال.

بالطبع ، هذا يعمل فقط إذا كنت فعلا فعل الأعمال المنزلية الخاصة بك ، بما في ذلك الطبخ. إذا كنت لا تعرف بالفعل كيفية الطهي ، فتعلم كيف يكون أحد أفضل الاستثمارات التي يمكنك القيام بها. ابحث عن كتاب طبخ جيد ، واتقن بعض الوصفات البسيطة ، واحفظ الفريزر الخاص بك ومخزن الطعام الخاص بك جيدًا حتى لا ينتهي الأمر بطلب بيتزا لأنه لا يوجد شيء للأكل في المنزل.

نصيحة محترف: خيار آخر لطهي وجبات الطعام الخاصة بك هو استخدام خدمة مثل HelloFresh. يتيح لك ذلك طهي وجباتك الخاصة ، مع توفير تكلفة تناول الطعام بالخارج ، ولكنه يقلل من الوقت الذي يستغرقه لشراء المكونات.

حساب واحد معين من الناس واحد أن الناس المتزوجين لا هو تكلفة التعارف. بالتأكيد ، يشير بعض الأزواج إلى وجود "ليلة تاريخ" شهرية للابتعاد عن الأطفال وإعادة الاتصال ، ولكن هذا لا يختلف عن المواعدة بشكل منتظم. للحفاظ على هذه النفقات تحت السيطرة ، جرب بعض البدائل غير مكلفة لتناول العشاء وفيلم. تشمل أفكار التاريخ الرخيص متاحف فنية أو فعاليات مجتمعية أو ليلة فيلم أو ليلة في المنزل أو مجرد نزهة رومانسية في ضوء القمر.

من مزايا الذهاب في تواريخ رخيصة أنه يساعدك على التخلص من الشركاء المحتملين الذين لديهم أذواق باهظة الثمن. بهذه الطريقة ، إذا قررت الزواج في النهاية ، فمن المرجح أن ينتهي بك الأمر مع شخص يريد أن يشارك أسلوب حياتك المقتصد. يقول المتزوجون حديثًا من قبل LearnVest أن شركائهم لديهم تأثير كبير على أسلوبهم في الإنفاق. يميل الأشخاص الذين يتزوجون "المدخرين" إلى خفض نفقاتهم ، في حين أن أولئك الذين يتزوجون "المنفقون" يبدأون في التفاخر أكثر.

كلمة أخيرة

ليس هناك شك في أن الزواج يقدم بعض المزايا مقارنة بالعزلة. ومع ذلك ، من الأفضل كثيرًا ، مالياً وعاطفياً ، أن تبقى عازبة أكثر من الزواج من الشخص الخطأ. يعتبر الزواج من شخص لا يشاركك قيمك وأهدافك وصفة جيدة لزواج وعر ، وربما طلاق مؤلم ومكلف.

لذلك إذا كنت وحيدًا الآن ، لكنك تخطط للزواج يومًا ما ، فإن أهم شيء يمكنك القيام به هو اختيار شريك حياتك بعناية. تأكد من أنك تفهم وتوافق على الأهداف المالية لبعضكما حتى تعمل معًا وليس مع بعضهما البعض. وإذا كنت متزوجًا بالفعل ، فلم يفت الأوان بعد لإجراء هذه المحادثة. من خلال قضاء بعض الوقت في الحديث عن احتياجاتك وأهدافك المالية ، يمكنك الحفاظ على زواجك ، وكذلك أموالك ، قوية.

مما تعتقد أنه أسهل على محفظتك - الزواج أو الزواج?