كيفية وقف المعيشة الراتب إلى الراتب

يشبه الراتب الحي إلى الراتب الوقوع في عجلة الهامستر. بغض النظر عن مدى سرعة تشغيلك ، لا يمكنك المضي قدمًا. يذهب كل قرش تقوم به إلى دفع الفواتير ، ويمكن لمصروفات كبيرة غير متوقعة أن تعرقل ميزانيتك تمامًا ، مما يجعلك تتدافع للحصول على بطاقات الائتمان وتدفعك إلى الديون. لا يوجد أي أموال متبقية في نهاية الشهر لوضع أهداف مالية طويلة الأجل مثل شراء منزل أو الادخار للكلية ، ناهيك عن الكماليات مثل عطلة جميلة.

والخبر السار هو أن هناك طرقًا للخروج من دورة شيك الراتب إلى الراتب. مع الجهد ، يمكنك خفض النفقات الخاصة بك وزيادة دخلك لخلق مساحة أكبر للمناورة في ميزانيتك. بمرور الوقت ، سوف تكون قادرًا على توفير الأموال لتلبية احتياجاتك الطويلة الأجل وإنشاء صندوق للطوارئ حتى لا تضطر إلى التراجع عن الائتمان في أزمة.

إليك كيفية البدء.

1. تتبع الإنفاق الخاص بك

الخطوة الأولى للسيطرة على أموالك هي معرفة بالضبط أين تذهب كل أموالك. لا تدرك العديد من العائلات أنها لديها بالفعل أكثر من كافية لتغطية فواتيرها لأن أموالها الإضافية تتوارى على مدار الشهر. هدفك هو تعقب هؤلاء الذين يخفون ميزانية الميزانية وتخلصهم.

لذلك ، خلال الشهر التالي ، تابع كل قرش تنفقه ، من دفع الإيجار الشهري إلى الدولار مقابل فنجان قهوة. قم بتدوين النفقات الخاصة بك في جهاز كمبيوتر محمول أو استخدام برامج التمويل الشخصي مثل نعناع لتتبع الانفاق الخاص بك.

اجعل قائمتك مفصلة قدر الإمكان. بدلاً من مجرد كتابة "Groceries: 60 دولارًا" ، احتفظ بالإيصال لتتمكن من رؤية ما اشتريته بالضبط وتكلفته. سيساعدك هذا لاحقًا عندما تبحث عن نفقات لتخفيضها. تأكد من تضمين النفقات الخفية أيضًا ، مثل الرسوم المصرفية أو الفائدة التي تدفعها على دين بطاقة الائتمان.

مجرد رؤية كل ما تبذلونه من النفقات مكتوبة بالأسود والأبيض يمكن أن يكون الوحي. على سبيل المثال ، قد تدرك أنك تهب حوالي 30 دولارًا أمريكيًا شهريًا على رسوم أجهزة الصراف الآلي أو 50 دولارًا أمريكيًا شهريًا في تناول وجبة خفيفة في المتجر أثناء عودتك إلى المنزل من العمل. إن معرفة كم تكلف هذه المصاريف من النيكل والدايم قد يكون كافياً لصدمتك لتغيير عاداتك ، وتحرير نقدي في ميزانيتك في نهاية كل شهر.

ومع ذلك ، إذا نظرت إلى قائمة النفقات الخاصة بك في نهاية الشهر وما زلت تشعر بأنه ليس لديك فكرة عن كيفية الادخار ، فلا تقلق ؛ جهدك لم يضيع. سيساعدك ذلك على الانتقال إلى الخطوة التالية: الميزنة الجدية.

2. تقديم ميزانية

بمجرد وضع جميع نفقاتك الشهرية ، استخدم هذه المعلومات لإنشاء ميزانية. قم بتجميع النفقات الخاصة بك في فئات - مثل الطعام والمرافق العامة والترفيه - ولاحظ المبلغ الذي تنفقه على كل واحدة. يمكنك القيام بذلك على الورق أو استخدام برنامج جدول بيانات مثل Microsoft Excel أو استخدام برنامج مخصص للميزانية مثل رأس المال الشخصي أو تحتاج إلى ميزانية (YNAB).

ضع في اعتبارك أن التكاليف التي قمت بتدوينها خلال الشهر الماضي لا تعكس بالضرورة إنفاقك للعام بأكمله. ربما يكون لديك نفقات متكررة لا تأتي مستحقة كل شهر ، مثل الضرائب العقارية الفصلية أو تسجيل السيارات السنوي. لملاءمة هذه النفقات في ميزانيتك ، أضف ما يكلفك كل عام ، ثم قسّم هذا الرقم على 12 وأضف سطرًا إلى ميزانيتك الشهرية. هذا هو المبلغ الذي يجب أن تخصصه كل شهر لتغطية هذه التكاليف عند نشوئها.

قد يكون لديك أيضًا نفقات تختلف من شهر لآخر ، مثل فاتورة المرافق الخاصة بك. إذا كانت فاتورتك في الشهر الماضي أقل من المتوسط ​​، فلن يكون تخصيص المبلغ نفسه للمرافق كل شهر كافياً. للتعامل مع هذه النفقات المتقلبة ، انظر إلى فواتيرك للعام الماضي وقم بإضافتها. قسِّم هذا الإجمالي على 12 للحصول على متوسط ​​المبلغ الذي ستحتاجه لهذه النفقات في شهر معين وأدخله في ميزانيتك.

بمجرد معرفة جميع مصاريفك الشهرية ، قم بطرح الإجمالي من دخلك الشهري وأدخل النتيجة في سطر جديد تحت عنوان "التوفير". هذا هو المبلغ الذي ستخصصه كل شهر لأهدافك المستقبلية. بالطبع ، إذا كنت تعيش في شيك أجر حتى تتمكن من الدفع ، فهناك فرصة جيدة لأن يكون هذا المبلغ حاليًا صفر أو حتى سلبي. لا تقلق عليك إصلاح ذلك في الخطوة التالية.

3. خفض النفقات

لتوفير مساحة في ميزانيتك للادخار ، تحتاج إلى البحث عن أشياء أخرى يمكنك تخفيضها. هناك نوعان رئيسيان من النفقات في ميزانيتك: ثابت ومرن. النفقات الثابتة هي الأشياء التي تكلف نفسها كل شهر ، مثل إيجار أو دفع السيارة. النفقات المرنة هي تلك التي تختلف من شهر لآخر ، مثل الغاز والبقالة.

لتوفير أكبر قدر ممكن ، تحتاج إلى إلقاء نظرة على كلا النوعين من النفقات. النفقات المرنة عادة ما تكون أسهل في تخفيض لأنها لا تتطلب تغييرات نمط الحياة الرئيسية. ومع ذلك ، يمكنك غالبًا أن تجد مدخرات أكبر بتقليص النفقات الثابتة نظرًا لأن هذه بعض العناصر الأكبر في ميزانيتك.

تقليم الدهون

افحص نفقاتك المرنة وابحث عن الإضافات غير الضرورية التي يمكنك تخفيضها. فكر في كل عملية شراء تقوم بها ، من بدلة جديدة إلى علبة من العلكة ، واسأل نفسك: هل احتجت إلى ذلك حقًا؟ إذا كان الأمر كذلك ، هل يمكن أن اشتريتها بسعر أقل?

النفقات الأولى التي يجب أن تفكر في تقليصها هي الكماليات ، مثل تناول الطعام خارج المنزل أو الترفيه. على سبيل المثال ، إذا كنت تتغذى حاليًا ثلاث مرات في الأسبوع ، فيمكنك تقليله إلى واحد بينما تبحث أيضًا عن طرق لتناول الطعام بسعر أقل. وبالمثل ، يمكنك خفض ميزانية الترفيه الخاصة بك عن طريق البحث عن تذاكر أرخص للحفلات الموسيقية أو استئجار الأفلام بدلاً من الذهاب إلى المسرح. تشمل الطرق الأخرى لإيقاف منتهكي الميزانية المتسللين:

• تبحث عن أرخص خطة الهاتف الخليوي
• البحث عن بدائل أرخص لتلفزيون الكابل ، مثل خدمات البث أو الاستخدام حبال التلفزيون.
• إلغاء عضوية الصالة الرياضية وإيجاد طرق أرخص لممارسة الرياضة مع خدمة مثل Aaptiv.
• تقليص العادات المكلفة مثل الكحول ، وزيارات المقاهي ، ولعب اليانصيب

أثناء تحديد النفقات المطلوب تخفيضها ، قم بضبط ميزانيتك لحسابها. خذ كل الأموال التي تستبعدها من فئات مثل الطعام أو الترفيه وأضفها إلى خط التوفير. من المحفز معرفة مقدار الأموال التي ستضيفها إلى مدخراتك كل شهر.

ومع ذلك ، لا تخطئ في محاولة نقل هذه الفئات إلى الصفر حتى تتمكن من توفير أكبر قدر ممكن. أحد الأسباب الرئيسية لفشل الميزانيات هو أنها مقيدة للغاية. تأكد من السماح لنفسك بعض الكماليات الرخيصة لمكافحة التعب مقتصد.

يمكنك أيضا الاشتراك ل تقليم والتي سوف تبحث عن اشتراكات يمكن أن تعيش من دونه. سوف يتفاوضون أيضًا على تخفيض الأسعار على فواتير الكابل والإنترنت.

معالجة الاشياء الكبيرة

إذا كان خط التوفير في ميزانيتك لا يزال صغيرًا بشكل يرثى له بعد قطع كل الكماليات التي قد تجدها ، فربما تكون مشكلتك أنك تنفق الكثير على الضروريات. إن تقليص هذه النفقات أكثر إيلامًا ولكنه يوفر إمكانية تحقيق وفورات كبيرة. شحذ في أكبر الأسطر في ميزانيتك ؛ كلما زاد إنفاقك الآن ، كلما كان من الممكن توفيره.

فيما يلي بعض الطرق لخفض أكبر النفقات في ميزانيتك:

• الإسكان. يوصي الخبراء عادةً بالاحتفاظ بتكلفة السكن الشهري حتى 30٪ من إجمالي راتبك. إذا كانت شقتك أعلى من ذلك ، فربما حان الوقت للبحث عن شقة بأسعار معقولة. إذا كنت من أصحاب المنازل ، فعليك معرفة ما إذا كان يمكنك إعادة تمويل الرهن العقاري الخاص بك لخفض الدفعة الشهرية.
• وسائل النقل. إذا استطعت التخلي عن سيارتك والتحول إلى مزيج من المشي وركوب الدراجات ومشاركة الركوب والنقل الجماعي ، فيمكنك توفير آلاف الدولارات كل عام. إذا لم يكن هذا خيارًا ، ففكر في التداول في سيارتك لطراز أرخص أو القيام ببعض صيانة السيارات الخاصة بك. إذا كنت تعتمد عادة على المواصلات العامة ، تحقق مما إذا كان يمكنك خفض هذه التكلفة باستخدام تصريح شهري أو السفر في غير ساعات الذروة.
• رعاية الطفل. بالنسبة للآباء والأمهات ، تعد رعاية الأطفال واحدة من أكبر النفقات في الميزانية. تشمل طرق التوفير في ذلك التسوق حول مرفق رعاية نهارية أرخص أو تعديل جدول عملك حتى تتمكن من رعاية أطفالك في المنزل خارج ساعات الدوام المدرسي. Care.com هو مورد كبير عند البحث عن خيارات مختلفة لرعاية الطفل.
• رعاية صحية. يمكن أن يكون التأمين الصحي باهظ الثمن ، لكن الخروج بدونه هو بالتأكيد الطريق الخاطئ لتوفير الرعاية الصحية. يجعلك عرضة للفاتورة الطبية الكارثية ، والتي ستكون أكثر تكلفة. بدلاً من ذلك ، تعرف على ما إذا كان يمكنك خفض قسط الرعاية الصحية الخاص بك عن طريق تبديل الخطط ، ورفع الخصم الخاص بك والحصول على حساب التوفير الصحي من خلال بحيوية, أو الاستفادة من الدعم من Obamacare. يمكنك أيضًا تقليل احتياجك للرعاية من خلال تبني عادات صحية وممارسة الطب الوقائي ، مثل زيارة الطبيب للمشاكل الصغيرة قبل أن تتحول إلى مشاكل كبيرة.
• البقالة. هناك عشرات الطرق لخفض فاتورة البقالة. أحد أفضلها هو الطهي من الصفر بدلاً من الاعتماد على الأطعمة الجاهزة ، والتي تعد من أغلى العناصر التي يمكنك وضعها في عربتك. استبدل وجبات اللحوم الثقيلة بالأطباق النباتية وانتقل من المياه المعبأة في زجاجات إلى ماء الصنبور. يمكنك أيضًا الحفظ من خلال التبديل من العلامات التجارية للأسماء إلى تخزين العلامات التجارية ، أو استخدام دفتر أسعار للعثور على أرخص المتاجر ، أو التخزين أثناء المبيعات ، أو استخدام القسائم أو Ibotta, وشراء بكميات كبيرة.
• خدمات. ربما تكون قد سمعت بالفعل عن طرق بسيطة لخفض فواتير الخدمات ، مثل رفض منظم الحرارة في فصل الشتاء ، والتحول إلى مصابيح موفرة للطاقة ، أو غسل كميات كاملة فقط من الملابس والأطباق. إذا كنت قد اتخذت بالفعل كل هذه الخطوات ، فابحث عن خطوات أكبر ، مثل التهدئة دون تكييف الهواء في الصيف ، أو إجراء تدقيق للطاقة المنزلية ، أو التخلي عن هاتفك الثابت.
• تأمين. تمامًا مثل التأمين الصحي ، يعد التأمين على السيارات أحد المصاريف التي يجب ألا تحاول الاستغناء عنها. ومع ذلك ، يمكنك الادخار على التأمين على السيارات عن طريق التسوق للحصول على سياسة أرخص (جرب الحرية المتبادلة أو الستاتي) ، رفع الخاص بك للخصم ، أو إسقاط إضافات لا تحتاج إليها. نفس الاستراتيجيات يمكن أن تساعدك على توفير التأمين على المنازل أيضا.

نصيحة محترف: عند التسوق للحصول على بوليصة تأمين صاحب المنزل الأدنى ، استخدم شركة مثل PolicyGenius. سيقدمون لك عروض أسعار متعددة حتى تعرف أنك تحصل على أفضل الأسعار الممكنة.

4. زيادة دخلك

بالنسبة لمعظم الناس ، يعد خفض النفقات أسهل طريقة لزيادة المدخرات. ومع ذلك ، إذا كنت تعيش بالفعل بميزانية منخفضة ، فربما لا يوجد الكثير لتخفيضه. في هذه الحالة ، فإن أفضل طريقة لتوفير المزيد من المال هي كسب المزيد من المال. هناك طريقتان رئيسيتان للقيام بذلك: كسب المزيد في وظيفتك أو إيجاد طرق لجلب الدخل على الجانب.

كسب المزيد في العمل

للوهلة الأولى ، قد لا يكون من الواضح كيف يمكنك زيادة الدخل الذي تحصل عليه من وظيفتك. بعد كل شيء ، رئيسك يحدد معدل راتبك ، وليس لك. ومع ذلك ، إذا نظرت بعناية ، ستجد أن هناك بالفعل عدة طرق لمنح راتبك دفعة صغيرة. على سبيل المثال ، يمكنك:

• ضبط الضرائب الخاصة بك. إذا كنت معتادًا على الحصول على شيك كبير لاسترداد الأموال بعد تقديم الضرائب الخاصة بك كل عام ، فهذه علامة على أنك تحصل على مبلغ كبير من الضريبة المستقطعة من راتبك. يمكنك زيادة حجم شيك الراتب على الفور عن طريق ضبط الاستقطاع الضريبي. للقيام بذلك ، انتقل إلى مكتب الرواتب الخاص بك واطلب ملء نموذج W-4 جديد. يمكنك استخدام ورقة عمل IRS W-4 أو حاسبة حجب IRS لمعرفة مقدار الضريبة التي يجب حجبها.
• العمل أكثر ساعات. إذا كنت تعمل في وظيفة تدفع بالساعة ، فيمكنك زيادة راتبك عن طريق زيادة ساعات العمل. حاول أن تسأل رئيسك عما إذا كان بإمكانك عمل نقلة إضافية هنا أو هناك أو وضع المزيد من الوقت الإضافي. تعد ساعات العمل الإضافي مفيدة بشكل خاص نظرًا لأن رئيسك يجب أن يدفع لك وقتًا ونصف مقابلها - أي ضعف معدل راتبك العادي مرة واحدة ونصف.
• اطلب علاوة. إذا كنت تشعر أنك لا تكسب ما يكفي من المال في وظيفتك ، فربما حان الوقت لطلب زيادة الأجور. ابدأ بإجراء بعض الأبحاث لمعرفة ما يكسبه الأشخاص الذين يشغلون مناصب عادة. آلة حاسبة الراتب من التعليم إلى الوظيفي هو مورد جيد لهذا الغرض. ثم ، حدد الوقت المناسب للسؤال - على سبيل المثال ، بعد مراجعة الأداء السنوية. قم بتجميع قائمة بأفضل حججك حول سبب تساوي المزيد من المال وممارستها قبل أن تدخل مكتب رئيسك.
• التقدم للحصول على الترويج. إذا لم تتمكن من كسب المزيد في موقعك الحالي ، فربما يمكنك كسب عرض ترويجي. تعرف على الموضع المحدد الذي ترغب في تعيين مشاهدك عليه ، ثم ابدأ في التعرف على المهارات التي ستحتاج إليها للتأهل لها. ومع ذلك ، لا تركز كثيرًا على الوظيفة التي تريدها بحيث تهمل وظيفتك الحالية. تحتاج إلى إثبات أنك أحد أصول الشركة قبل أن يعهد رئيسك بمسؤوليات جديدة.
• العثور على وظيفة ذات رواتب أفضل. إذا كنت لا تستطيع ضغط أي أموال إضافية من وظيفتك الحالية ، فحاول البحث عن عمل جديد بأجر أفضل. ومع ذلك ، عند التفكير في وظيفة جديدة محتملة ، لا تنظر فقط إلى الراتب. يقول العديد من الأشخاص الناجحين ماليا إن السر الحقيقي لنجاحهم كان العمل في وظيفة أحبوها حيث كانوا سعداء دائمًا بوضعهم في الساعات. خذ وقتك في البحث عن وظائف جديدة وابحث عن وظيفة يمكن أن تجعلك أنت وحسابك المصرفي سعداء.

العثور على مصادر الدخل الجانبية

إذا لم تتمكن من إيجاد طريقة لكسب المزيد من الوظائف في وظيفتك الرئيسية ، فلا تفقد الأمل. هناك العديد من الطرق لكسب أموال إضافية على الجانب ، مثل:

• وظيفة ثانية. إحدى الطرق لتحقيق دخل إضافي هي تولي وظيفة ثانية. إن الحفاظ على وظيفتين في وقت واحد أمر صعب ، ولكن إذا تمكنت من إدارته لفترة قصيرة ، فإنه يمكن أن يوفر لك الأموال الإضافية التي تحتاجها لبدء تشغيل صندوق الطوارئ الخاص بك. إذا كان لديك حاليًا وظيفة من 9 إلى 5 ، فابحث عن وظيفة يمكنك القيام بها في المساء أو في عطلات نهاية الأسبوع. إذا كنت بحاجة إلى جدول زمني أكثر مرونة ، فكر في الأمر DoorDash أو القيادة لـ Uber أو Lyft ، والتي تتيح لك ضبط ساعاتك الخاصة.
• الأعمال الجانبية. بدلاً من الحصول على وظيفة ثانية تعمل لحساب شخص آخر ، يمكنك بدء عمل جانبي وتكون رئيسك الخاص. تشمل الأنشطة الجانبية المحتملة مجالسة الأطفال ، والدروس الخصوصية ، ومشي الكلاب ، والكتابة المستقلة. إذا كنت فنانًا أو مهووسًا ، يمكنك كسب نقود إضافية تبيع بضاعتك على Etsy. يمكنك أيضا التقاط وظائف غريبة على Fiverr أو TaskRabbit.
• استئجار غرفة (أو شيء آخر). إحدى الطرق لتحقيق تدفق ثابت من النقود الإضافية هي استئجار غرفة في منزلك إذا كان لديك واحدة لتجنيبها. إذا كنت لا ترغب في الحصول على مستأجر منتظم ، يمكنك استئجار غرفة الغيار الخاصة بك للضيوف من حين لآخر من خلال خدمة مثل عبر Airbnb. الغرف ليست هي الشيء الوحيد الذي يمكنك استئجاره أيضًا. يمكنك استئجار مساحة وقوف السيارات غير المستخدمة من خلال خدمة تسمى SPOT أو استئجار أي شيء من سيارتك إلى فستان الزفاف الخاص بك من خلال Zilok.
• بيع الاشياء الخاصة بك. هل سبق أن أنفقت أموالاً على شيء لم تعد تستخدمه ، مثل الملابس التي لم تعد مناسبة أو مجموعة الطوابع التي فقدت اهتمامك بها؟ بدلاً من الشعور بالسوء حيال ذلك ، حول هذه العناصر غير المستخدمة إلى نقد. قد يهتم تجار التحف بالأثاث القديم أو المجوهرات أو العملات المعدنية. يمكنك بيع الملابس والأثاث والمواد الأخرى في حالة جيدة في متاجر الشحنات. لكل شيء آخر ، هناك موقع ئي باي.
• صرف في المكافآت. إذا قمت بالاشتراك في أي برامج وتطبيقات خاصة بمكافآت التسوق ، فاستفاد من مكافآتك بانتظام وقم بإدخال الأموال في حساب التوفير الجديد الخاص بك. إذا لم تفعل ، فربما يكون هذا هو الوقت المناسب للانضمام إلى واحدة. وتشمل البرامج مع المكافآت النقدية مسح Junkie, صندوق الوارد دولار ، Swagbucks ، و Ibotta.

5. القفز ابدأ المدخرات الخاصة بك

بمجرد العثور على طرق لتخصيص المزيد من الأموال في ميزانيتك للادخار ، يجب أن تبدأ في وضع هذه الأموال في صالحك. إذا تركتها ببساطة في حسابك الجاري ، فلن تربح الكثير من الاهتمام ، وعليك أن تقاوم إغراء الانغماس فيه..

لتجنب هذه المشكلة ، قم بإعداد خطة ادخار تلقائي. خذ الأموال التي خصصتها في ميزانيتك لتحقيق وفورات وقم بتحويل هذا المبلغ تلقائيًا من حسابك كل شهر إلى حساب ادخار منفصل. بدلاً من ذلك ، يمكنك اتخاذ الترتيبات اللازمة لإيداع شيك الراتب بالكامل مباشرةً في حساب التوفير الخاص بك في يوم الدفع ، ثم إعداد السحب التلقائي للمبلغ الذي ستحتاجه لتغطية مصاريفك الشهرية.

أفضل مكان لتخفيض مدخراتك المتنامية هو حساب لكسب الفائدة في بنك منفصل. وبهذه الطريقة ، لن تكون قادرًا على سحب هذه الأموال بهذه السهولة ، لذلك لن يتم إغراء استخدامها في أي شيء أقل من حالة طوارئ حقيقية. حساب مصرفي عبر الإنترنت على بنك الاتصالات وتكنولوجيا المعلومات هو خيار جيد لأنه سيكسب معدل فائدة أعلى من حساب التوفير الأساسي. تشتمل الاستثمارات الأخرى منخفضة المخاطر لمدخرات الطوارئ على حسابات سوق المال والأقراص المدمجة.

يمكنك إعطاء مدخراتك دفعة إضافية عن طريق المكاسب المالية البنكية. على سبيل المثال ، إذا حصلت على مكافأة في العمل أو استردت ضرائبك ، فلا تنفقها تلقائيًا ؛ ادفع المال ، أو على الأقل جزء منه ، إلى صندوق الطوارئ الجديد الخاص بك.

وبالمثل ، كلما حصلت على زيادة ، تأكد من إعادة ضبط ميزانيتك بحيث يذهب جزء من هذه الأموال الإضافية إلى المدخرات. لا بأس في استخدام بعض المبالغ النقدية المخصصة لتعبئة ميزانيتك قليلاً وعلاج نفسك ببعض الكماليات الإضافية ، لكن لا تنفقها كلها. إذا كنت تحصل على ميزانية قدرها 3000 دولار شهريًا حتى الآن ، فيمكنك الاستمرار في الحصول على هذا المبلغ أو أكثر بقليل ، وإرسال الجزء الأكبر من الزيادة إلى مدخرات واستثمارات.

نصيحة محترف: Digit هي أداة رائعة لمساعدتك في توفير المال تلقائيًا. سيقومون بتحليل إنفاقك وتوفير المبلغ المثالي تلقائيًا.

6. البقاء على الهدف

في هذه المرحلة ، يمكنك التحكم في إنفاقك ، وقمت بميزانية مع توفير مدخرات ، وبدأت في بناء الثروة للمستقبل. ومع ذلك ، فإن مجرد وضع ميزانية على الورق ليس هو الشيء نفسه الذي يتمسك به على المدى الطويل. إذا فقدت التركيز ، فقد يكون من السهل جدًا العودة إلى عاداتك القديمة وينتهي بك الأمر إلى الراتب الحي لربح شيك مرة أخرى.

المفتاح للحفاظ على المسار الصحيح هو التركيز على أهدافك. من الأسهل كثيرًا أن تظل متحمسًا للتوفير عندما تعرف بالضبط ما تدخره. على سبيل المثال ، ربما تأمل في توفير ما يكفي لوضع دفعة مقدمة على المنزل أو السفر حول العالم أو التمتع بتقاعد مريح أو حتى تحقيق الاستقلال المالي مبكرًا.

كل ما تريد ، اكتب هدفك أو ابحث عن صورة تضعها في الاعتبار وتضعها في مكان ستراه كل يوم. سيؤدي ذلك إلى إبقاء هدفك ثابتًا في الأفق ويجعل التمسك بميزانيتك الجديدة أسهل.

إذا كنت لا تزال تشعر بالقلق من عدم امتلاكك لإرادة التمسك بعاداتك الجديدة ، فقد يساعد ذلك على جعل شخص ما مسؤولاً أمامك. شارك خطتك المالية الجديدة مع أحد أفراد العائلة أو صديق مقرب أو مستشار مالي واطلب منهم المساعدة في الإبقاء عليها. قابلهم بشكل منتظم لإخبارهم كيف تفعلون مع خطتك الجديدة. يمكنهم أن يهتفوا لنجاحاتك ويشجعوك على العودة إلى المسار الصحيح إذا قفزت.

ما الذي عليك عدم فعله

لا توجد طريقة للتغلب عليها: إن وضع خطة مالية والتمسك بها هو عمل كثير. قد يكون من المغري اتخاذ الطريقة السهلة من خلال اقتراض الأموال بمجرد نفاد المال.

لسوء الحظ ، هذا ليس حلا حقيقيا. في الواقع ، على المدى الطويل ، ستزيد من حدة مشاكلك عن طريق تحميلك للديون التي عليك دفعها. سيؤدي ذلك إلى تناول المزيد من الأموال المتاحة كل شهر ، وإرسالك مرة أخرى للحصول على قرض آخر ، وعلى دوامة هبوطية لا نهاية لها.

لتجنب الوقوع في هذا الفخ ، يجب عليك تجنب الاعتماد على الدين للنفقات اليومية. هذا يتضمن:

• بطاقات الائتمان. لا بأس في الاستمرار في استخدام بطاقات الائتمان كوسيلة ملائمة لدفع ثمن المشتريات ، طالما أنك تدفعها بالكامل في نهاية كل شهر. ومع ذلك ، إذا لم يكن لديك الانضباط للقيام بذلك - أو إذا لم تتمكن من التحكم في إنفاقك عند سحب البلاستيك - فتوقف عن حمل بطاقات الائتمان. لا تلغي الحسابات ، لأن القيام بذلك سيؤثر على درجة الائتمان الخاصة بك ، ولكن لا تستخدم البطاقات. ادفع جميع مشترياتك نقدًا أو باستخدام بطاقة الخصم ، مما لن يسمح لك بإنفاق أكثر مما تنفقه في البنك.
• قروض السيارات. إذا كان ذلك ممكنًا ، تجنب أخذ قرض لشراء سيارة جديدة. إذا لم تكن هناك طريقة للحفاظ على تشغيل سيارتك القديمة ، فاستبدلها بسيارة مستعملة يمكنك شراءها نقدًا. لا تقلق إذا التزمت بخطتك المالية ، فسوف تقوم في الوقت المناسب ببناء مدخرات كافية لشراء سيارة جديدة دون الحاجة إلى تمويلها.
• قروض من الأسرة أو الأصدقاء. الدين دائمًا ما يكون مكلفًا من الناحية المالية ، ولكن يمكن أن تكون القروض من الأصدقاء أو أفراد الأسرة مكلفة عاطفياً أيضًا. من المحرج الاضطرار إلى مطالبة الآخرين بإنقاذك من الصعوبات المالية ، وإذا قمت بذلك مرارًا وتكرارًا ، فيمكنهم أن يروا لك عبئًا. حتى لو كانوا على استعداد لمساعدتك ، فسيشكل ذلك ضغطًا على علاقتك طالما بقيت الأموال غير مدفوعة.
• يوم دفع القروض. أي نوع من الديون يستنزف أموالك ، ولكن القروض يوم الدفع هي الأسوأ من ذلك. تتمتع هذه القروض الصغيرة قصيرة الأجل بمعدلات فائدة مرتفعة بشكل مثير للسخرية - تقارب 400٪ على أساس سنوي - وتستحق السداد دفعة واحدة ، بدلاً من سدادها على أقساط. وهذا يجعل من الصعب على المقترضين سدادها في الوقت المحدد ، لذلك ينتهي بهم الأمر في الغالب إلى تجديد القرض وسداد نفس الفائدة الضخمة عدة مرات على التوالي. تجنب هذا النوع من القروض بأي ثمن.

كلمة أخيرة

إن الهروب من نمط الراتب إلى الراتب يتطلب وقتًا وصبرًا. يشبه إلى حدٍ ما محاولة تناول الطعام الصحي إذا كنت معتادًا على اتباع نظام غذائي للوجبات السريعة. يجب أن لا تتوقع تغيير عاداتك بين عشية وضحاها. لا تكن صعبًا على نفسك إذا هبطت ، لكن لا تعتبره أيضًا سببًا للاستسلام تمامًا.

بدلاً من ذلك ، ذكِّر نفسك مرة أخرى بما تعمل عليه. فكر في مدى ضغوط حياتك عندما تعرف أن هناك أموال في البنك لتغطية أي نوع من النفقات غير المتوقعة. ركز على كل الأشياء التي ستتمكن من تحقيقها مع مدخراتك ، مثل سداد الديون القديمة أو شراء سيارة جديدة.

تبقي عينيك على الجائزة ، ثم استرجع هذا الحصان واستمر في الركوب. يمكنك أن تفعل ذلك!

هل تعيش الراتب إلى الراتب؟ ما هي الاستراتيجيات التي تستخدمها للخروج من هذه الدورة?